משכנתא

כן, לקוחות כל הבנקים שעברו את גיל 18 יכולים להגיש בקשה למשכנתא אונליין אצלנו, גם אם אין להם חשבון עובר ושב בבנק ירושלים.

כשמגישים בקשה למשכנתא אונליין, לא צריכים להגיע לסניף להגשת הבקשה. בתהליך פשוט של כמה דקות, מהטלפון הנייד או מהמחשב, אפשר לפתוח בקשה לקבלת אישור עקרוני (הצהרתי). אחרי הגשת הבקשה, בנקאי יתקשר אליך כדי להשלים את הפרטים ולהתקדם לקראת בחינת אישור המשכנתא שלך.

ייתכן שכן. אנחנו מטפלים במשכנתאות מורכבות, כמו מימון בנייה לקבוצות רכישה קטנות ללא ליווי, מימון נכסים ללא פרצלציה, הלוואות לתושבי חוץ, מימון נכסים מסחריים ועוד. הכי טוב להגיש בקשה, ואנחנו נבדוק מה אפשר לעשות בשבילך.

כן, אנחנו מאפשרים למלא נתונים של בן/בת הזוג או השותף/ה כחלק מתהליך הגשת הבקשה.

כשאומרים "משכנתא", הכוונה היא בדר"כ להלוואה ארוכת טווח ובסכום גבוה, המשמשת למימון רכישת נדל"ן, כגון בית או חלקת אדמה. על הנכס הנרכש נרשמת "משכנתא", שמשמעותה שיעבוד הנכס הנרכש לטובת הבנק כבטוחה להחזרי ההלוואה.
בהסכם משכנתא, הבנק נותן הלוואה בשעבוד נכס. לאחר מכן סכום ההלוואה מוחזר לבנק על פני תקופה מוסכמת, תוך ביצוע תשלומים הכוללים קרן, ריבית, הצמדה בהלוואות צמודות מדד ועוד.
המרכיבים העיקריים של הלוואת משכנתא כוללים:

• סכום המשכנתא: סכום הכסף המקורי שהתקבל מהבנק
• ריבית: עלות הלוואת הכסף, מבוטאת כאחוז מהקרן
• תקופת המשכנתא: התקופה בה יש להחזיר את המשכנתא. תקופות משכנתא נפוצות הן 15, 20 או 30 שנה
• בטחונות: הנכס המשועבד, המשמש כבטוחה למשכנתא
• הון עצמי: התשלום הראשוני שמשולם על ידי הלווה, מבוטא בדרך כלל כאחוז ממחיר הרכישה של הנכס

משכנתא הפוכה, הידועה גם בשם "Reverse Mortgage" באנגלית, היא סוג של משכנתא שמספקת ללווים בגיל הפרישה (בדרך כלל מעל גיל 62) אשר הינם בעלי בתים אפשרות לשעבד את הנכס שבבעלותם על מנת לקבל הלוואה.
במסגרת משכנתא הפוכה, הכסף עובר ללווה במספר דרכים:

• תשלומים קבועים: הלווה מקבל תשלומים קבועים במשך תקופה מסוימת או עד סיום חייו
• אשראי זמין הלווה יכול למשוך כסף כמה פעמים עד לכמות מקסימלית שנקבעה מראש

המיוחד במשכנתא הפוכה הוא שבמקום שהלווה משלם תשלומים לבנק, במשך תקופה מסוימת, הלווה יכול לקבל תשלומים מהבנק. העיקרון הבסיסי הוא שהנכס משמש כביטחון.

השאלה האם כדאי לקחת משכנתא הפוכה תלויה במגוון רב של גורמים, ביניהם המצב הכלכלי והאישי של האדם המחפש לקחת משכנתא הפוכה. כאשר שוקלים לבקש משכנתא הפוכה, יש כמה נקודות שחשוב לשקול:

• גיל: משכנתא הפוכה בדרך כלל מיועדת לאנשים בגיל הפרישה או קרוב לכך
• הוצאות חיים יומיומיות: משכנתא הפוכה יכולה לספק תוספת להכנסה החודשית שלך. זה יכול להיות חשוב אם יש לך צורך בכסף נוסף לסגנון החיים שלך ולהוצאות השוטפות
• תכנון לגיל פרישה: עם משכנתא הפוכה, יש לך את היכולת לשעבד את הנכס כנגד קבלת הלוואה. זה יכול לשפר את התכנון שלך לגיל פרישה
• דמי ניהול ועמלות: משכנתא הפוכה כרוכה גם בתשלום עמלות חד פעמיות וריביות. צריך לקחת בחשבון את העלויות האלו ואת ההשפעות הכלכליות שלהן
• תכנון אסטרטגי: חשוב לתכנן את השימוש במשכנתא הפוכה באופן אסטרטגי ולהבין את ההשפעות הפוטנציאליות שלה על כלכלתך האישית והמשפחתית.

בכל מקרה, לפני לקיחת משכנתא הפוכה, חשוב להתייעץ עם מומחה פיננסי או יועץ משכנתא שיכול לסייע לך להבין את כל ההשפעות והאפשרויות הזמינות במקרה שלך.

ישנם מספר משתנים שצריך לקחת בחשבון כדי לחשב סכום משכנתא. הסכומים המרביים שאפשר לקבל במשכנתא ייקבעו בעיקר על פי ההכנסה השנתית שלך נטו (לרבות הכנסות נוספות שאינן מעבודה), שווי הנכס המוצע כבטוחה, סכומי פרעון הלוואות קיימות והתחייבויות קבועות אחרות.

לפני שבודקים משכנתא אוספים את כל המידע על הנכס. כדאי להכין מראש: מה מחיר הנכס שברצונך לרכוש? מי הבעלים הרשומים של הנכס? מה אופן הרישום של הנכס ופרטים נוספים.

תצטרכו גם להעביר מידע על ההכנסות הקבועות של הלווים. מה ההוצאות החודשיות הקבועות (באופן משוער) ומהו סכום ההון העצמי שיש לכם? מה גובה ההכנסה הפנויה שניתן להקצות לתשלום ההלוואות?
אנחנו מציעים לכם גם לברר מראש ולהכיר את מסלולי המשכנתאות שלנו, התנאים של כל סוג הלוואה ותשלומי ההלוואה התקופתיים.
יתכן שיידרשו ערבים. אישור הערבים ומספרם נקבע לפי קריטריונים שונים, כגון: סכום ההלוואה המבוקש, הביטחון הנכסי המוצע וכו'.
את ההחלטה אם לאשר לכם משכנתא ובאילו תנאים, הבנק מקבל, בין היתר, בהסתמך על הנתונים הפיננסים הנוכחים שלכם. כאשר הנתונים לא מספקים, ייתכן שתתבקשו לצרף למשכנתא ערבים.

למדריך המלא למשכנתא >

תלוי בשווי הנכס וביכולת ההחזר. שיעור המימון משתנה בהתאם למטרת ההלוואה ולהגדרת הנכס (דירה יחידה/דירה חליפית/דירה להשקעה). לחישוב במחשבון משכנתא >

תלוי במטרת ההלוואה, תקופת ההלוואה וסוג הריבית (משתנה/קבועה/צמודה/לא צמודה). לחישוב במחשבון משכנתא >

אם זו דירה יחידה ניתן לקבל 75% ממחיר הרכישה/שמאות (במקרים בהם מבוצעת שמאות) ותלוי ביכולת ההחזר. לחישוב במחשבון משכנתא >

כן, בנק ירושלים מציע מגוון פתרונות מימון גם לבעלי נכסים קיימים. אחת האפשרויות היא משכנתא לכל מטרה, המאפשרת לך לקבל הלוואה בתנאים נוחים כנגד שעבוד הנכס שבבעלותך. למידע נוסף על משכנתא לכל מטרה >