משכנתא מסחרית בשעבוד דירת מגורים או נכס מסחרי
משכנתא מסחרית היא פתרון מימוני עבור רכישת נכסים מסחריים או מימון פעילות עסקית בהסתמך על נכס נדל"ני. בניגוד למשכנתא רגילה, הלוואת משכנתא מסחרית נחלקת לשתי אפשרויות:
- הלוואת משכנתא לרכישת נכס מסחרי או בשיעבוד נכס מסחרי קיים המאפשרת גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה ובאפשרויות שעבוד הנכס.
- הלוואת משכנתא לצורך מטרה מסחרית בשיעבוד דירת מגורים. מטרה מסחרית יכולה להיות סילוק התחייבויות מסחריות, רכישת פעילות משלימה, מימון פעילות מסחרית ועוד.
מה נחשב נכס מסחרי?
באופן כללי, נכס מסחרי נחשב כל נכס שניתן להשתמש בו לצורכי עסקים. יש מגוון נכסים מסחריים, לדוגמה משרדים, חנויות, מפעלים, מעבדות, מרכזים מסחריים, מחסנים, מרפאות וכדומה.
סוגי משכנתאות מסחריות
משכנתא מסחרית בשעבוד דירת מגורים
הלוואה המשעבדת דירת מגורים קיימת. אפשרות זו מתאימה לבעלי דירות המעוניינים להשתמש בדירתם לצורך פעילות עסקית. היתרון המרכזי הוא בדרך כלל ריבית נמוכה יותר מאשראי בנקאי לזמן קצר, וכן פריסת ההלוואה לזמן ארוך יותר, כך שההחזרים בגין ההלוואה נמוכים משמעותית מאשראי לזמן קצר.
משכנתא מסחרית בשעבוד נכס מסחרי
שיעבוד נכס מסחרי (משרד, חנות וכיוב') לצורך פעילות מסחרית או לצורך מימון רכישת הנכס המסחרי. אפשרות זו מתאימה למי שמעוניין לרכוש נכס מסחרי או להשתמש בנכס מסחרי קיים כבטוחה.
תנאי הזכאות העיקריים עבור משכנתא מסחרית
- יכולת החזר מוכחת: הבנק יבחן את תזרים המזומנים העסקי והאישי של הלווה או הלווים, כולל הכנסות קבועות ויציבות
- ניסיון עסקי: לקבלת משכנתא מסחרית נדרש ניסיון מוכח בתחום העסקי הרלוונטי, בדגש על יציבות הפעילות העסקית
- איתנות פיננסית: לצורך רכישת הנכס נדרש הון עצמי בשיעור של 25% משווי הנכס לפחות. זאת בהתאם לסוג הנכס המשועבד ומטרת ההלוואה
שיקולים מרכזיים בבחירת סוג המשכנתא
- שווי הנכס המשועבד: הבנק יתחשב בשווי הנכס המוצע כבטוחה ובפוטנציאל המימוש שלו במקרה הצורך. נכסים מסחריים במיקום מרכזי עשויים לקבל תנאים טובים יותר של מימון מסחרי
- תקופת ההלוואה: עד 30 שנים, בהתאם לסוג הנכס המשועבד ולמטרת ההלוואה
- גובה ההלוואה: עד 75% משווי הנכס או חוזה הרכישה הנמוך מביניהם
תהליך קבלת משכנתא מסחרית
- הגשת בקשה עצמאית באתר הבנק או לחילופין קביעת פגישת ייעוץ ראשונית עם בנקאי בסניפי הבנק לצורך הגשת בקשה להלוואת משכנתא
- הגשת מסמכי חיתום (אישורי הכנסות ותדפיסי בנק) בסניפי הבנק לצורך אישור הבקשה
- קבלת הערכת שווי עדכנית לנכס
- חתימה על מסמכי המשכנתא*
שאלות נפוצות
מהו הסכום המקסימלי שניתן לקבל במשכנתא מסחרית?
סכום ההלוואה הינו ביחס לשווי הנכס. ניתן לקבל הלוואת משכנתא לצרכים מסחריים עד 75% משווי הנכס.
האם ניתן לקבל משכנתא מסחרית בשעבוד דירת מגורים?
בהחלט. אפשרות זו מתאימה לבעלי דירות המעוניינים להשתמש בדירתם לצורך פעילות מסחרית.
אילו מסמכים נדרשים להגשת בקשה למשכנתא מסחרית?
לצורך הגשת בקשה להלוואת משכנתא לפעילות מסחרית יש לקבוע פגישה עם בנקאי באחד מסניפי הבנק.