מחשבון משכנתא הוא כלי חשוב לקבלת הערכה לחישוב החזר משכנתא לכל מי שמתכנן לקחת הלוואה ומעוניין להבין את ההשפעות הכלכליות של משכנתא על ההוצאות החודשיות. באמצעות מחשבון משכנתא, אפשר לבצע השוואה שתסייע לך לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכיך ולמצבך הכלכלי.
במאמר זה נבין כיצד מחשבון החזר משכנתא יכול לשמש ככלי עזר שיכול לסייע בהשוואה בין תמהילים שונים במסלולי הלוואת משכנתא.
מה זה מחשבון משכנתא ולמה צריך אותו?
המחשבון הוא סימולטור משכנתא שמאפשר לבצע סימולציות לחישוב צפוי של תשלומי משכנתא בהתאם למסלולי המשכנתא, סכום, שיעורי הריביות ותקופת ההלוואה. זהו כלי חיוני לאלו שמעוניינים לקחת משכנתא, מאחר שהוא מסייע להבין את הערכת התשלומים החודשיים במשך כל תקופת המשכנתא. חשוב להדגיש, שהתשלומים הצפויים המוצגים במחשבון הינם לצורך סימולציה בלבד, אינם מדויקים בהכרח, ועלולים להשתנות.
איזה מידע ניתן להסיק בעזרת מחשבון משכנתא?
בעזרת מחשבון משכנתא של בנק ירושלים, ניתן לחשב את ההחזר החודשי הצפוי עבור תשלומי המשכנתא עבור ריביות שונות ומסלולי החזר שונים, או לחילופין ניתן לבחור במסלול המתאים על פי ההחזר החודשי שביכולתכם לשלם. במחשבון ניתן להשוות בין סוגי ריביות וסוגי משכנתא (צמודה/לא צמודה), ולהגדיר את התקופה והתנאים המועדפים למשך חישוב ההוצאות.
מתי כדאי להשתמש במחשבון משכנתא?
כדאי להשתמש במחשבון עבור חישוב משכנתא כאשר מתכננים רכישת נכס, ביצוע מיחזור של משכנתא קיימת או לכל מטרה אחרת.
כללי אצבע לשימוש במחשבון משכנתא
- ודאות בהזנת נתונים: חשוב להזין נתונים מדויקים ומעודכנים
- השוואה בין מספר מקורות: השוואת החזרי משכנתא ממקורות שונים מסייעת בבחירת התנאים המתאימים
- בדיקת הנתונים משני כיוונים – גם לפי החזר חודשי וגם לפי ריבית
איך מחשבון משכנתא עובד?
- צריך להזין את הנתונים הראשוניים כמו סכום המשכנתא, מסלול, לכמה שנים, לוח סילוקין וכו'.
- אפשר לבחור עד 4 תמהילים שונים כדי להשוות ביניהם.
- לוחצים על "חישוב החזרים" כדי להבין מה ההחזר החודשי בכל אחד מהמסלולים.
- בסיום, המחשבון יספק נתונים נוספים כגון סכום ההחזר החודשי הראשון הצפוי, סכום ההחזר החודשי הגבוה ביותר הצפוי, הריבית הכוללת החזויה בהלוואה וסך כל הסכום הצפוי שישולם עד לסוף תקופתה.
השוואת תמהילים
השוואת תמהילי משכנתא שונים בעזרת מחשבון החזר משכנתא יכולה להתבצע דרך כמה צעדים:
- יש לבחור את הפרמטרים החשובים עבורך, כגון סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, סוג הריבית (קבועה או משתנה).
- יש להזין את הנתונים הנדרשים למחשבון משכנתא. יש לוודא שהנתונים נכונים ומדויקים
- לאחר קבלת תוצאה, יש לבדוק כי ההוצאות החודשיות, סכומי הריבית והתקופה תואמים את הנתונים שהזנת.
- יש לחזור על הצעדים עם תמהילי משכנתא שונים - לשנות את הפרמטרים כגון ריבית, תקופת ההלוואה והמסלול לקבלת התוצאה המיטבית עבורך.
סוגי הריביות המוצעות במסלולים
- ריבית קבועה צמודה - במסלול זה הריבית תישאר קבועה ולא תשתנה בכל חיי ההלוואה. קרן ההלוואה וההחזר החודשי צמודים למדד המחירים לצרכן גובה הריבית שתשלמו נקבע מראש בהתאם לתקופת ההלוואה ולשיעור המימון (אפשר לבדוק את הגדרת המסלול המופיע באתר הבנק)
- משתנה על בסיס ריבית הפריים – במסלול זה המשכנתא ללא הצמדה ועם ריבית משתנה על בסיס ריבית בשיעור ריבית הפריים (ריבית בנק ישראל +1.5%) בתוספת או הפחתה של מרווח קבוע. אופן התשלום הוא חודשי על פי סכום שנקבע מראש בכפוף לשינוי הריבית
- משתנה צמודה – במסלול זה הריבית מתעדכנת במועדים קבועים מראש לפי הבחירה שלך במעמד החתימה על ההלוואה: אחת לשנה, אחת לשנתיים וחצי או אחת לחמש שנים. בנוסף לשינוי הריבית, ישתנה ההחזר החודשי בהתאם לשינוי במדד המחירים לצרכן
- משתנה לא צמודה – כמו במסלול משתנה צמודה, הריבית מתעדכנת במועדים קבועים מראש לפי הבחירה שלך במעמד החתימה על ההלוואה: אחת לשנה, אחת לשנתיים וחצי או אחת לחמש שנים. במסלול זה, בשונה ממסלול הריבית המשתנה הצמודה, הקרן אינה צמודה למדד
לסיכום, מחשבון משכנתא הוא כלי אשר יכול לשרת כמדריך מקצועי ואמין למי שרוצה להבין את ההשפעות הכלכליות של משכנתא ולבחור באופציה המתאימה לו ביותר. חשוב להדגיש שוב, כי המחשבון מיועד להמחשה, וכי סכומי התשלומים בפועל עלולים להיות שונים מאלו המוצגים במחשבון.
