כמה הון עצמי צריך להלוואת משכנתא?

התחלתם להתעניין במשכנתא ושמעתם על הון עצמי? לא לגמרי בטוחים כמה תצטרכו? ריכזנו עבורכם מידע חשוב שיעזור לכם להבין איך זה עובד

הון עצמי הוא אחד המושגים החשובים בתהליך קבלת המשכנתא, אך לעתים הוא נתפס כמכשול שיש להתגבר עליו. הבנה של המונח הזה לעומק יכולה להפוך אותו למקפצה לנכס שלכם. במאמר זה נסביר מהו הון עצמי וכיצד הוא משפיע על תנאי המשכנתא שלכם.

מהו הון עצמי לרכישת דירה?

הון עצמי לרכישת דירה, הוא הסכום שהרוכש "מביא מהבית" כדי לממן את רכישת הנכס. או במילים אחרות: הכסף שיש לכם כרגע כדי לשלם על הדירה שאתם רוצים לקנות. הון עצמי גבוה מאפשר לקחת הלוואה בסכום נמוך יותר , מה שמעיד על רמת סיכון נמוכה ומאפשר לבנק לתת תנאים טובים יותר.

ממה מורכב הון עצמי?

הון עצמי מורכב מרכיבים שונים, לדוגמה:

1. כסף נזיל שיש לכם בחשבון הבנק, או שקיבלתם במתנה מהמשפחה.
2. חסכונות שיש לכם.
3. כסף שגייסתם באמצעות מכירת נכסים אחרים (כמו דירה קודמת).

איך מחשבים הון עצמי?

הון עצמי כולל רק את הכסף הפנוי שלכם או שעתיד להתפנות בעתיד ומיועד למימון הרכישה. כשמחשבים הון עצמי, צריך לקחת בחשבון תשלומים נוספים שמשולמים בעת רכישת הדירה ומופחתים מההון העצמי, כמו תשלום לעורך דין, מיסים, שיפוץ הנכס והוצאות נוספות. כדי לחשב הון עצמי צריך להבין מהם המשתנים שיופחתו מההון העצמי ולחשב בהתאם.

למה חשוב לחשב את ההון העצמי בצורה מדויקת?

אם לא תדייקו בחישוב ההון העצמי, אתם עלולים להגיע למעמד קבלת המשכנתא ולגלות שההון העצמי שלכם נמוך משחשבתם. כך המשכנתא שתאושר לכם תהיה נמוכה יותר ולא יהיה לכם די כסף להשלמת העסקה ורכישת הדירה.

איך ההון העצמי משפיע על התנאים ללקיחת משכנתא?

ההון העצמי, יחד עם משתנים נוספים, משפיע על גובה המשכנתא ועל תנאי ההחזר שהבנק מציע. ככל שההון העצמי גבוה יותר כך הסיכוי לקבל משכנתא גבוהה יותר בתנאים נוחים עולה.

כמה הון עצמי צריך למשכנתא?

בנק ישראל מגביל את אחוז המימון שבנקים יכולים לתת בהתאם לסוג העסקה, לכן, כשמנסים להבין כמה הון עצמי צריך למשכנתא, צריך קודם להבין מהו סוג העסקה.

כמה משכנתא אפשר לקחת בכל סוג עסקה?

1. ברכישת דירה ראשונה - אפשר לקבל הלוואה של עד 75% משווי הנכס (עפ"י חוזה /שמאות לפי הנמוך מביניהם) , כלומר ההון העצמי הנדרש הוא 25% משווי הנכס.
2. ברכישת דירה חליפית (משפרי דיור) – אפשר לקבל הלוואה של עד משווי הנכס (עפ"י חוזה /שמאות לפי הנמוך מביניהם) 70%, כלומר ההון העצמי הנדרש הוא 30% משווי הנכס.
3. ברכישת דירה להשקעה – אפשר לקבל הלוואה של עד 50% משווי הנכס (עפ"י חוזה /שמאות לפי הנמוך מביניהם), כלומר ההון העצמי הנדרש הוא 50%.

איך מבצעים חישוב משכנתא?

השיטה הנפוצה ביותר לחישוב משכנתא היא לוח שפיצר, כאשר בשיטה זו ההחזר החודשי קבוע (או כמעט קבוע), בהתאם למסלולי ההלוואה הנבחרים. שתי שיטות נוספות הן קרן שווה ובוליט. לקריאה נוספת על השיטות השונות >

איך מחשבון משכנתא יכול לסייע להבין כמה משכנתא אפשר לקחת?

מחשבון או סימולטור משכנתא הוא כלי מקוון המאפשר להעריך את גובה ההחזר החודשי, תקופת ההחזר והריבית, בהתאם לגובה ההלוואה ולתנאים שהזנתם. השימוש במחשבון יכול לעזור לכם לתכנן את התקציב ולהרכיב תמהיל משכנתא מתאים עבורכם. מחשבון המשכנתא שלנו בבנק ירושלים עומד לרשותכם ואתם מוזמנים להיעזר בו. למחשבון משכנתא >

ומה עושים אם אין לכם מספיק הון עצמי?

אז הבנתם מהו הון עצמי וכמה הון עצמי צריך לרכישת הדירה אבל מה קורה אם אתם מתקשים לגייס את הסכום הזה? איך מתקדמים לרכישת דירה בכל זאת?
גם אם חישבתם ומצאתם שההון העצמי שלכם לא מספיק, זה עדיין לא אומר שצריך לוותר על הדירה. תהליך לקיחת משכנתא מורכב, וחשוב להיעזר בגורם מקצועי שיבין את המצב שלכם, ויידע לתת מענה גם אם העסקה שרציתם לבצע מורכבת.
אנחנו בבנק ירושלים מציעים פתרונות מימון יצירתיים, גם ללקוחות שמחפשים לקחת משכנתאות מורכבות. מוזמנים לדבר איתנו ולקבל הסברים והצעות מותאמות אישית.

הגשת בקשה דיגיטלית למשכנתא

אודות הכותב - מערך הכותבים של בנק ירושלים

בנק ירושלים הינו בנק המציע מגוון ייחודי של שירותים ומוצרים בנקאיים (משכנתאות, הלוואות, פיקדונות ועוד) ללקוחות כל הבנקים. בנק ירושלים, שנוסד בשנת 1963, ממשיך כל העת לבצע מהלכים כדי להתאים את עצמו לצרכים המשתנים של הלקוחות ולחידושים הטכנולוגיים.

רוצה לדעת עוד על הבנק? למידע נוסף אודות בנק ירושלים