בלוג

מהי ריבית פריים: או מי מזיז את הפיקדון שלי?

ריבית פריים נקבעת על ידי הבנקים, על בסיס ריבית בנק ישראל, ומשמשת כבסיס לחישוב הריביות בפיקדונות, בהלוואות, באוברדרפט ובחלק מהמשכנתאות

בנק ישראל לא קובע את ריבית הפריים הנגבית במערכת הבנקאית, אלא רק מפרסם את ריבית בנק ישראל. ריבית פריים מחושבת בבנקים על בסיס ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח שנקבע על ידם מריבית זו. בפועל כיום כלל הבנקים מחשבים את הפריים בכ-1.5% מעל ריבית בנק ישראל אך נתון זה עשוי להשתנות לפי בחירתם. הבנקים אינם כפופים לריבית פריים המפורסמת, אלא מדובר בבחירה מסחרית ואסטרטגית.

כיצד מחשבים פיקדונות לפי ריבית הפריים?

תנאי פיקדון בנקאי בריבית משתנה הינם לרוב ריבית פריים פחות מרווח מסוים עליו החליט הבנק, לרוב בהתאם לתקופת הפיקדון ולציפיות הבנק לשינוים בריבית בנק ישראל. מכיוון שריבית פריים מתבססת על ריבית בנק ישראל, היא משתנה בהתאם. בנק ישראל מפרסם את הריבית ביום ב' האחרון בכל חודש, וריבית פריים הנגזרת ממנה נכנסת לתוקף כמה ימי עסקים מאוחר יותר. לכן, פיקדונות או הלוואות המבוססים על ריבית פריים נחשבים לבעלי ריבית משתנה.

כיצד מחשבים ריביות של הלוואות או משכנתאות?

משכנתאות או הלוואות שצמודות לריבית פריים, לרוב נחשבות לאטרקטיביות באופן יחסי. היתרון בהלוואות על בסיס ריבית ה​פריים טמון בכך שאין הצמדה למדד ושניתן לפרוע את ההלוואה ללא עמלת פירעון מוקדם. כשהריבית נמוכה, משכנתאות אלו נחשבות לפופולריות אך טומנות בחובן סיכון של עליית ריבית, ולמעשה כפופות לשיקולים המוניטריים של בנק ישראל. לכן, בנק ישראל אינו מאשר להצמיד לריבית פריים יותר משליש מהמשכנתא שלכם.

כיום בבנק ירושלים אנחנו מתמחרים את הפיקדונות קצרי הטווח שלנו לפי 80% מריבית בנק ישראל. רוב הבנקים בדרך כלל שומרים לעצמם 80% מהריבית ומעבירים ללקוח 20% מהריבית, אך אצלנו זה בדיוק ההפך - הלקוחות שלנו נהנים מ-80% מריבית בנק ישראל על הפיקדונות הקצרים.

האם ריבית פריים היא הדרך היחידה לחישוב ריביות בפיקדונות?

ממש לא. כל בנק יכול לבחור בעצמו את אופן חישוב הריביות לפיקדונות ולהלוואות ולקבוע את מנגנוני השתנות הריבית שלו. לעיתים הריבית תיגזר ממרווח מהפריים, ולעיתים הריבית תקבע כבר בתחילת הפיקדון לכל תקופתו.

כיום בבנק ירושלים אנחנו מתמחרים את הפיקדונות קצרי הטווח שלנו (שבועי/חודשי) לפי 80% מריבית בנק ישראל. רוב הבנקים בדרך כלל שומרים לעצמם 80% מהריבית ומעבירים ללקוח 20% מהריבית, אך אצלנו זה בדיוק ההפך - הלקוחות שלנו נהנים מ-80% מריבית בנק ישראל על הפיקדונות הקצרים. אנחנו קוראים לזה פיקדון בריבית מקסימום.

בנוסף הבנק מציע מגוון פיקדונות בריביות שעולות על ריבית בנק ישראל - כדאי להיכנס לאתר ולבדוק​.

אין באמור כדי להוות הצעה למתן אשראי. כל מתן אשראי כפוף לאישור הבנק בהתאם לתנאים ולמדיניות הבנק כפי שיהיו מעת לעת.​