עבודת המחקר הזוכה נערכה עבור בנק ירושלים והתמקדה בהשפעת הפעילות השיווקית של הבנק על היעדים העסקיים. סמנכ"ל המחקר ביפעת: "הזכייה בפרס היא עדות משמחת לכך שבתחום מחקרי המדיה אנו נמצאים בצמרת העולמית "
ארגון AMEC, הארגון הגדול בעולם למעקב, ניטור וניתוח של נתוני פרסום ומדיה בכל רחבי העולם הכריז על זכייתה של יפעת מחקרי מדיה במקום השני בתחרות השנתית שהוא עורך.
חברת "יפעת מחקרי מדיה" הינה החברה הישראלית הראשונה שהתקבלה להיות חברה בארגון היוקרתי.
לתחרות השנתית של הארגון ניגשו מעל 100 חברות בינלאומיות שהגישו את מחקריהן במהלך השנה החולפת.
מתוכן עלו לגמר 8 חברות, שהוזמנו לטקס המפואר אותו ערך השנה הארגון בפראג.
חברת "יפעת מחקרי מדיה", זכתה במקום השני היוקרתי על עבודת מחקר 360 שנערכה עבור ובשיתוף בנק ירושלים, לבחינה ושיפור האפקטיביות של הפעילות השיווקית של הבנק כחלק ממהלך המיתוג מחדש של הבנק "בנק ירושלים – בנקאות משלימה" שהוביל אגף האסטרטגיה והשיווק של הבנק..
מחקר 360 מבוסס על מתודולוגיה שפותחה בחברת יפעת על בסיס מודלים בינלאומיים, לשילוב נתוני יח"צ, פרסום, דיגיטל, סקרי דעת קהל ונתונים עסקיים.
את החברה ייצגו בטקס מר גבי בגס, הבעלים של קבוצת יפעת ,מר מני אברהמי מנכ"ל יפעת, ומר שחר גור, סמנכ"ל המחקר ביפעת.
שחר גור, סמנכ"ל המחקר בקבוצת יפעת: "מהלך חדשני של שילוב כל אפיקי הדאטה הקיימים ביפעת, תוך שימוש במודלים בינלאומיים, מאפשר לנו להציע ללקוחותינו כלי מחקרי מתקדם לבחינת הקשר בין הפעילות במדיה ליעדי הארגון. הזכייה בפרס הינה עדות משמחת לכך שבתחום מחקרי המדיה ישראל נמצאת בצמרת העולמית."
הגר פרץ-דיין מנהלת אגף שיווק ואסטרטגיה בבנק ירושלים: "...""אנחנו רוצים להודות לחברת יפעת שהציתו את דמיוננו בדבר התמודדות בתחרות בינלאומית עם קמפיין מקומי וגם הוכיחו שזה אפשרי להגיע למקום השני והמכובד. כחלק ממהלך המיתוג מחדש של הבנק בנינו אסטרטגיה שיווקית ופרסומית שמטרתה לייצר את המנועים הטובים ביותר למהלך ואנחנו שמחים מאוד שזכינו להכרה כה חשובה בתחרות בינלאומית"
הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2018 הסתכם ב- 70.2 מיליוני ש"ח, לעומת 26.1 מיליוני ש"ח אשתקד – גידול של כ-169%, הרווח לתקופה הושפע מהכנסות ממכירת תיק אשראי בסך 10.7 מיליוני ש"ח, מהכנסות ממכירת תיק הלקוחות העצמאיים והמוסדיים של הבנק בתחום פעילות הברוקראז' בסך 21.0 מיליוני ש"ח ומהכנסות ממכירת מניות הבורסה לניירות ערך בתל אביב בסך 27.0 מיליוני ש"ח
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 11.0%, לעומת 4.3% בתקופה המקבילה אשתקד.
בנטרול ההכנסות לעיל ובנטרול השפעות הנגזרות שלהן, הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2018 הסתכם ב- 30.9 מיליוני ש"ח ותשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 4.9%.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע ברבעון השלישי של שנת 2018 הייתה 15.5% לעומת 6.2% ברבעון המקביל אשתקד.
הרווח הנקי ברבעון השלישי של שנת 2018 הסתכם ב-32.3 מיליוני ש"ח, לעומת 12.5 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, הרווח לרבעון הושפע מהכנסות ממכירת מניות הבורסה לניירות ערך בתל אביב בסך 27.0 מיליוני ש"ח.
בנטרול השפעת מכירת מניות הבורסה לניירות ערך בתל אביב הרווח הנקי ברבעון השלישי של שנת 2018 הסתכם ב- 13.2 מיליוני ש"ח ותשואת הרווח הנקי הייתה 6.3%.
הכנסות ריבית, נטו ברבעון השלישי של שנת 2018 הסתכמו ב-96.8 מיליוני ש"ח, לעומת 87.7 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-10%.
הגידול נובע בעיקר מגידול בהיקף האשראי ומשיפור בניהול הנכסים והתחייבויות.
גיל טופז, מנכ"ל הבנק: "הבנק ממשיך ביישום התוכנית האסטרטגית, בדגש על חיזוק הפתרונות הדיגיטליים ושכלול היכולת להציע ללקוחותינו פתרונות בנקאים, שבגינם הם לא מקבלים מענה בבנק העיקרי שלהם, וזאת ללא צורך בהגעה פיזית לסניף".
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון השלישי של שנת 2018 בכ- 12.1 מיליוני ש"ח, לעומת 7.2 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
הכנסות שאינן מריבית ברבעון השלישי של שנת 2018 הסתכמו ב-54.4 מיליוני ש"ח, לעומת 34.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 58%, הגידול נובע מהכנסות ממכירת מניות הבורסה לניירות ערך בתל אביב בסך 27.0 מיליוני ש"ח.
ההכנסות מעמלות ברבעון השלישי של שנת 2018 הסתכמו ב-23.4 מיליוני ש"ח, לעומת 29.2 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, קיטון של כ-20%, הקיטון נובע מקיטון בעמלות ניירות ערך עקב מכירת תיקי לקוחות בתחום פעילות הברוקראז'.
ההוצאות התפעוליות והאחרות ברבעון השלישי של שנת 2018 הסתכמו ב-99.1 מיליוני ש"ח, לעומת 96.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
יתרת האשראי לציבור נטו, הסתכמה ליום 30 בספטמבר 2018 ב- 9,895 מיליוני ש"ח, לעומת 9,670 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017 – גידול של כ- 2%.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 30 בספטמבר 2018 עומד על 10.5%, לעומת 10.2% בתום שנת 2017.
בקרוב לא נצטרך את הביורוקרטיה המסורבלת, ערימות הטפסים והביקורים הרבים בסניפים, ונוכל לקחת משכנתה בצורה פשוטה ושקופה.
גיל טופז, מנכ"ל בנק ירושלים, כותב למעריב על שירות משכנתה דיגיטלית שהושק בבנק ירושלים לפני למעלה מחצי שנה, המאפשר הגשת בקשה למשכנתה בתהליך דיגיטלי מלא, וקבלת אישור עקרוני דרך האתר.
הרווח הנקי הסתכם במחצית הראשונה של שנת 2018 ב-37.9 מיליוני ש"ח, לעומת 13.6 מיליוני ש"ח במחצית המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מהכנסות ממכירת תיק אשראי ומהכנסות ממכירת פעילות הברוקראז'.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע במחצית הראשונה של שנת 2018 הייתה 9.1%, לעומת 3.4% במחצית המקבילה אשתקד.
גיל טופז, מנכ"ל הבנק: "הבנק ממשיך ביישום התוכנית האסטרטגית, בדגש על חיזוק הפתרונות הדיגיטליים ושכלול היכולת להציע פתרונות בנקאים באופן דיגיטלי מלא. במחצית זו הבנק פעל לעיבוי המערך הדיגיטלי תוך חיזוק מוקדי השירות והמכירה ופיתוח ערוצי מכירה מתקדמים נוספים, ביניהם פתרונות משכנתא דיגיטליים ללקוחות פרטיים וליועצי משכנתאות חיצוניים".
הכנסות ריבית, נטו במחצית הראשונה של שנת 2018 הסתכמו ב-188.7 מיליוני ש"ח, לעומת 181.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ-4%. הגידול נובע בעיקר משיפור במרווחי הריבית ומהשפעת השינוי במדד המחירים לצרכן.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו במחצית הראשונה של שנת 2018 בכ- 19.4 מיליוני ש"ח, לעומת 24.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, קיטון של כ-22%. הקיטון נובע בעיקר משיפור בהליכי הגבייה.
הכנסות שאינן מריבית הסתכמו במחצית הראשונה של שנת 2018 ב- 83.0 מיליוני ש"ח, לעומת 64.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ-28%. עיקר הגידול נובע מהכנסות ממכירת תיק אשראי בסך 10.7 מיליוני ש"ח וממכירת תיקי לקוחות בתחום פעילות הברוקראז' בסך 21.0 מיליוני ש"ח. מנגד חלה ירידה בעמלות כאמור להלן.
ההכנסות מעמלות במחצית הראשונה של שנת 2018 הסתכמו ב-50.0 מיליוני ש"ח, לעומת 60.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד- קיטון של כ-18%. הקיטון נובע בעיקרו מקיטון בעמלות בגין פעילות בניירות ערך, עקב מכירת תיקי לקוחות בתחום פעילות הברוקראז'.
ההוצאות התפעוליות והאחרות במחצית הראשונה של 2018 הסתכמו ב-197.8 מיליוני ש"ח, לעומת 202.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – קיטון של כ-2%.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 30 ביוני 2018 עומד על 10.2%, בדומה ליחס ההון בתום שנת 2017.
יתרת האשראי לציבור נטו, הסתכמה ליום 30 ביוני 2018 ב- 9,829 מיליוני ש"ח, לעומת 9,670 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017 – גידול של כ- 2%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 30 ביוני 2018 ב- 10,287 מיליוני ש"ח, לעומת 10,560 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017 - קיטון של כ- 3%.
ההון העצמי של הבנק ליום 30 ביוני 2018 הסתכם ב- 860.0 מיליוני ש"ח, לעומת 837.3 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017, גידול של כ- 1.1%. זאת לאחר חלוקת דיבידנד במהלך התקופה בסך של 8.8 מיליוני ש"ח ודיבידנד נוסף שהוכרז בסך של 5.7 מיליוני ש"ח.
סך כל המאזן ליום 30 ביוני 2018, הסתכם ב-13,796 מיליוני ש"ח, לעומת 13,554 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017- גידול של 2%.
הרווח הנקי הסתכם ברבעון הראשון של שנת 2018 ב-19.0 מיליוני ש"ח, לעומת 7.6 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. עיקר הגידול נובע מהכנסות ממכירת תיק אשראי ומהכנסות ממכירת פעילות הברוקראז'.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע ברבעון הראשון של שנת 2018 הייתה 9.2% לעומת 3.8% ברבעון המקביל אשתקד.
גיל טופז, מנכ"ל הבנק: "הבנק ממשיך ביישום התוכנית האסטרטגית, בדגש על חיזוק הפתרונות הדיגיטליים ושכלול היכולת להציע פתרונות בנקאים באופן דיגיטלי מלא. במחצית זו הבנק פעל לעיבוי המערך הדיגיטלי תוך חיזוק מוקדי השירות והמכירה ופיתוח ערוצי מכירה מתקדמים נוספים, ביניהם פתרונות אשראי צרכני ברשתות קמעונאיות ללקוחות המבקשים מימון מידי לרכישה".
הכנסות ריבית, נטו ברבעון הראשון של שנת 2018 הסתכמו ב-90.8 מיליוני ש"ח, לעומת 86.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ-5%. הגידול נובע בעיקר משיפור במרווחי הריבית.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון הראשון של שנת 2018 בכ-11.0 מיליוני ש"ח, בדומה לתקופה מקבילה אשתקד.
הכנסות מימון שאינן מריבית הסתכמו ברבעון הראשון של 2018 ב-48.8 מיליוני ש"ח, לעומת 34.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ-39%. עיקר הגידול נובע מהכנסות ממכירת תיק אשראי בסך 10.8 מיליוני ש"ח וממכירת תיק ברוקראז' בסך 14.5 מיליוני ש"ח.
ההכנסות מעמלות ברבעון הראשון של שנת 2018 הסתכמו ב-25.7 מיליוני ש"ח, לעומת 32.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – קיטון של כ-19%. הקיטון נובע בעיקרו מקיטון בעמלות בגין פעילות בניירות ערך, עקב מכירת פעילות הברוקראז'.
ההוצאות התפעוליות והאחרות ברבעון הראשון של שנת 2018 הסתכמו ב-100.5 מיליוני ש"ח, לעומת 99.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-1%.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 31 במרץ 2018 עומד על 10.3%, בהשוואה ל-10.2% בתום שנת 2017.
יתרת האשראי לציבור נטו, הסתכמה ליום 31 במרץ 2018 ב-9,543 מיליוני ש"ח, לעומת 9,670 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017 – קיטון של כ-1%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 31 במרץ 2018 ב-10,104 מיליוני ש"ח, לעומת 10,560 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017 קיטון של כ-4%.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 במרץ 2018 הסתכם ב-846.8 מיליוני ש"ח, לעומת 837.3 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017, גידול של כ-1.1%. זאת לאחר חלוקת דיבידנד בסך של 5.5 מיליוני ש"ח ודיבידנד בסך של 3.3 מיליוני ש"ח שהוכרז.
סך כל המאזן ליום 31 במרץ 2018 הסתכם ב-12,916 מיליוני ש"ח, לעומת 13,554 מיליוני ש"ח בתום שנת 2017.
הרווח הנקי בשנת 2017 הסתכם ב- 37.0 מיליוני ש"ח, לעומת 55.6 מיליוני ש"ח אשתקד.
הרווח השנתי לשנת 2016 הושפע בין היתר מרווח נקי משמעותי ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה בסך של כ- 21.0 מיליוני ₪ ומנגד מהוצאות מיסים בסך 9.2 מיליוני ₪ כתוצאה מקיטון ביתרת המיסים הנדחים עקב שינוי בשיעור המס.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע בשנת 2017 הייתה 4.5% לעומת 5.5% בשנת 2016, בנטרול ההשפעות לעיל.
גיל טופז, מנכ"ל הבנק: "בנק ירושלים ממשיך לספק פתרונות בנקאים משלימים ללקוחות כל הבנקים אשר אינם מקבלים מענה למלוא הצרכים הפיננסים שלהם מהבנק העיקרי בו מתנהל חשבונם. הבנק חותר ליישם את האסטרטגיה הזו באמצעות הנגשה של מוצרים ושירותים בנקאיים, בין היתר באמצעות שירותים דיגיטלים מלאים המאפשרים התחלה וסיום מלא של התהליך הבנקאי באינטרנט, במובייל ובמוקדי הבנק".
הכנסות ריבית, נטו בשנת 2017 הסתכמו ב- 363.4 מיליוני ש"ח, לעומת 343.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ-6%. הגידול נובע בעיקר משיפור במרווחי הריבית.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בשנת 2017 בכ-36.9 מיליוני ש"ח לעומת כ- 30.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מירידה בהפרשה בגין אשראי לדיור בשנת 2016 שמקורה מהכנסה בסך 7.7 מ' ₪ בגין הפרשה בשנה זו.
ההכנסות מימון שאינן מריבית הסתכמו בשנת 2017 בהוצאה של 0.6 מיליוני ש"ח, לעומת הכנסה של 35.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון נובע ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה בשנת 2016 בסכום של כ-35.1 מיליוני ש"ח.
ההכנסות מעמלות בשנת 2017 הסתכמו ב- 114.6 מיליוני ש"ח, לעומת 120.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – קיטון של כ-5%. הקיטון נובע בעיקרו מקיטון בהכנסות מפעילות בניירות ערך.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בשנת 2017 הסתכמו ב-399.8 מיליוני ש"ח, לעומת 386.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-3%.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 31 בדצמבר 2017 עומד על 10.2%, בהשוואה ל- 10.1% בתום שנת 2016.
יתרת האשראי לציבור נטו הסתכמה ליום 31 בדצמבר 2017 ב-9,670 מיליוני ש"ח, לעומת 9,790 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016 – קיטון של כ- 1%. עיקר הקיטון חל באשראי לניירות ערך (השאלות), מנגד נרשם גידול באשראי לדיור.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 31 בדצמבר 2017 ב- 10,560 מיליוני ש"ח, לעומת 10,868 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016 קיטון של כ- 3%.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 בדצמבר 2017, הסתכם ב- 837.3 מיליוני ש"ח, לעומת 808.3 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016, גידול של כ- 3.6%. זאת לאחר חלוקת דיבידנד בסך של 7.1 מיליוני ש"ח.
סך כל המאזן ליום 31 בדצמבר 2017 הסתכם ב-13,554 מיליוני ש"ח, לעומת 14,202 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016.
הרווח הנקי ברבעון השלישי של השנה הסתכם ב-12.5 מיליון ₪ ובתשואה של 6.2% להון, לעומת רווח נקי של 9.9 מיליון ₪ ותשואה של 5.0% בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מגידול בהכנסות מימון שאינן מריבית.
בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2017 הסתכם הרווח הנקי ב- 26.1 מיליוני ש"ח, לעומת 28.5 מיליוני ₪ רווח בתקופה המקבילה אשתקד, בנטרול רווח חד פעמי שנבע ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה בסך של כ – 21.0 מיליוני ש"ח.
גיל טופז, מנכ"ל הבנק: "הבנק ממשיך ביישום התוכנית האסטרטגית, בדגש על חיזוק הפתרונות הדיגיטליים ושכלול היכולת להציע פתרונות בנקאים באופן דיגיטלי מלא ללא הגעה לסניף. במחצית זו הבנק פעל לעיבוי המערך הדיגיטלי לצד חיזוק מוקדי השירות ופיתוח ערוצי שירות מתקדמים נוספים, ביניהם פתרונות אשראי צרכני ברשתות קמעונאיות ללקוחות המבקשים מימון מידי לרכישה".
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2017 הייתה 4.3% לעומת 8.4% בתקופה המקבילה אשתקד, בנטרול הרווח ממימוש אגרות החוב הזמינות למכירה כאמור לעיל התשואה בתקופה המקבילה אשתקד הייתה 4.8%.
הכנסות ריבית, נטו בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2017 הסתכמו ב- 268.7 מיליוני ש"ח, לעומת 258.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ-4.0%. הגידול נובע בעיקר משיפור במרווחי הריבית.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2017 בכ-32.1 מיליוני ש"ח לעומת כ- 22.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ-43% עיקר הגידול נובע מגידול במחיקות החשבונאיות ועלייה בהפרשה הקבוצתית בגין אשראי לאנשים פרטיים שלא לדיור.
ההכנסות מימון שאינן מריבית הסתכמו בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2017 בכ- 0.5 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 30.5 מיליוני ש"ח שנרשמו בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון נובע מרווח ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה בסך של 36.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
ההכנסות מעמלות בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2017 הסתכמו ב- 87.4 מיליוני ש"ח, לעומת 91.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – קיטון של כ-4%. הקיטון נובע בעיקרו מקיטון בהכנסות מפעילות בניירות ערך.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2017 הסתכמו ב-295.8 מיליוני ש"ח, לעומת 289.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-2%.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 30 בספטמבר 2017 עומד על 10.0%, בהשוואה ל- 10.1% בתום שנת 2016.
יתרת האשראי לציבור נטו הסתכמה ליום 30 בספטמבר 2017 ב-9,750 מיליוני ש"ח, לעומת 9,790 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016 – קיטון של כ-0.4%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 30 בספטמבר 2017 ב- 10,462 מיליוני ש"ח, לעומת 10,868 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016 קיטון של כ-4.0%.
ההון העצמי של הבנק ליום 30 בספטמבר 2017, הסתכם ב- 829.1 מיליוני ש"ח, לעומת 808.3 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016, גידול של כ-2.5%. זאת לאחר חלוקת דיבידנד בסך של 7.1 מיליוני ש"ח.
סך כל המאזן ליום 30 בספטמבר 2017 הסתכם ב-13,041 מיליוני ש"ח, לעומת 14,202 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016.
הרווח הנקי הסתכם במחצית הראשונה של שנת 2017 ב-13.6 מיליוני ש"ח, לעומת 39.6 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון נובע מכך שבתקופה המקבילה אשתקד הבנק מימש אגרות חוב זמינות למכירה ברווח נקי של כ-21.0 מיליוני ₪, בנטרול רווח חריג זה הרווח הנקי לתקופה המקבילה אשתקד הסתכם ב-18.6 מיליוני ש"ח.
גיל טופז, מנכ"ל הבנק: "הבנק ממשיך ביישום התוכנית האסטרטגית, בדגש על חיזוק הפתרונות הדיגיטליים ושכלול היכולת להציע פתרונות בנקאים באופן דיגיטלי מלא ללא הגעה לסניף. במחצית זו הבנק פעל לעיבוי המערך הדיגיטלי לצד חיזוק מוקדי השירות ופיתוח ערוצי שירות מתקדמים נוספים, ביניהם פתרונות אשראי צרכני ברשתות קמעונאיות ללקוחות המבקשים מימון מידי לרכישה".
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע במחצית הראשונה של שנת 2017 הייתה 3.4% לעומת 10.2% בתקופה המקבילה אשתקד, בנטרול הרווח במימוש אגרות החוב הזמינות למכירה התשואה בתקופה המקבילה אשתקד הייתה 4.7%.
הכנסות ריבית, נטו במחצית הראשונה של שנת 2017 הסתכמו ב-181.0 מיליוני ש"ח, לעומת 171.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ-6.0%. הגידול נובע בעיקר משיפור במרווחי הריבית ומהשפעת מדד המחירים לצרכן.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו במחצית הראשונה של שנת 2017 בכ-24.9 מיליוני ש"ח, (שעור הוצאה מתוך האשראי לציבור נטו של 0.52%), לעומת כ-15.4 מיליוני ש"ח, ( שיעור הוצאה של 0.30%), בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ-62% עיקר הגידול נובע מגידול במחיקות החשבונאיות ועלייה בהפרשה הקבוצתית בגין אשראי לאנשים פרטיים שלא לדיור.
בסעיף הכנסות מימון שאינן מריבית במחצית הראשונה של שנת 2017 נרשמו הוצאות בסך 1.9 מיליוני ש"ח, לעומת הכנסות של 32.4 מיליוני ש"ח שנרשמו במחצית המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון נובע ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה בסך של 35.2 מיליוני ש"ח במחצית המקבילה אשתקד.
ההכנסות מעמלות במחצית הראשונה של שנת 2017 הסתכמו ב-59.2 מיליוני ש"ח, לעומת 61.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – קיטון של כ-4%. הקיטון נובע בעיקרו מקיטון בהכנסות מפעילות בניירות ערך.
ההוצאות התפעוליות והאחרות במחצית הראשונה של שנת 2017 הסתכמו ב-200.3 מיליוני ש"ח, לעומת 193.6 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-3%.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 30 ביוני 2017 עומד על 10.1%, בדומה ליחס בתום שנת 2016.
יתרת האשראי לציבור נטו הסתכמה ליום 30 ביוני 2017 ב-9,669 מיליוני ש"ח, לעומת 9,790 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016 – קיטון של כ-1%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 30 ביוני 2017 ב-10,669 מיליוני ש"ח, לעומת 10,868 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016 קיטון של כ-2%.
ההון העצמי של הבנק ליום 30 ביוני 2017, הסתכם ב-816.1 מיליוני ש"ח, לעומת 808.3 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016, גידול של כ-1.0%. זאת לאחר חלוקת דיבידנד בסך של 4.8 מיליוני ש"ח והכרזה על דיבידנד נוסף בסך 2.3 מיליוני ש"ח.
סך כל המאזן ליום 30 ביוני 2017 הסתכם ב-13,740 מיליוני ש"ח, לעומת 14,202 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016.
הרווח הנקי הסתכם ברבעון הראשון של שנת 2017 ב-7.6 מיליוני ש"ח, לעומת 22.4 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. עיקר הקיטון נובע מכך שברבעון המקביל אשתקד הבנק מימש אגרות חוב זמינות למכירה ברווח נקי של כ-21.0 מיליוני ₪, בנטרול רווח חריג זה הרווח הנקי לרבעון המקביל אשתקד הסתכם ב 1.4 מיליוני ש"ח.
גיל טופז, מנכ"ל הבנק: הבנק ממשיך ביישום האסטרטגיה ובתוך כך משקיע בנכסיו הדיגיטליים, בדגש על השקת מודול אשראי צרכני מתקדם מותאם למובייל, שדרוג מערכת אינטרנטית בפיקדונות המאפשרת ללקוחות כל הבנקים להפקיד פיקדונות ללא הגעה לסניף והשקת אתר שיווקי חדש ללקוחות כל הבנקים. הבנק פועל, בהתאם לאסטרטגיה העסקית, למתן פתרונות בנקאיים ללקוחות כל הבנקים, ללא צורך בהעברת פעילות העו"ש לבנק ירושלים.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע ברבעון הראשון של שנת 2017 הייתה 3.8% לעומת 11.9% ברבעון המקביל אשתקד, בנטרול הרווח במימוש אגרות החוב הזמינות למכירה התשואה ברבעון המקביל אשתקד הייתה 0.7%.
הכנסות ריבית, נטו ברבעון הראשון של שנת 2017 הסתכמו ב-86.7 מיליוני ש"ח, לעומת 81.6 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד – גידול של כ-6.3%. הגידול נובע בעיקר משיפור במרווחי הריבית.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון הראשון של שנת 2017 בכ-11.0 מיליוני ש"ח, (שעור הפרשה של 0.46%), לעומת כ-12.3 מיליוני ש"ח, (0.49%), בתקופה המקבילה אשתקד – קיטון של כ-11%.
ברבעון הראשון של שנת 2017 לא נרשמו הכנסות מימון שאינן מריבית, לעומת 32.1 מיליוני ש"ח שנרשמו ברבעון המקביל אשתקד. עיקר הקיטון נובע ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה בסך של 33.7 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.
ההכנסות מעמלות ברבעון הראשון של שנת 2017 הסתכמו ב-32.0 מיליוני ש"ח, לעומת 30.7 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד – גידול של כ-4%. הגידול נובע בעיקרו מגידול בעמלות ליווי פרוייקטים ומגידול במצבת מכשירי ה-ATM של הבנק הפרוסים ברחבי הארץ.
ההוצאות התפעוליות והאחרות ברבעון הראשון של שנת 2017 הסתכמו ב-99.7 מיליוני ש"ח, לעומת 96.2 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד - גידול של כ-3.6%. עיקר הגידול נובע מגידול בהוצאות הפרסום ובהוצאות המחשוב.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 31 במרץ 2017 עומד על 10.1%, בדומה לתום שנת 2016.
יתרת האשראי לציבור נטו הסתכמה ליום 31 במרץ 2017 ב-9,590 מיליוני ש"ח, לעומת 9,790 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016 – קיטון של כ-2%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 31 במרץ 2017 ב-10,798 מיליוני ש"ח, לעומת 10,868 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016 קיטון של כ-1%.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 במרץ 2017, הסתכם ב- 813.5 מיליוני ש"ח, לעומת 808.3 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016, גידול של כ-0.6%. זאת לאחר תשלום דיבידנד בסך של 3.0 מיליוני ש"ח.
סך כל המאזן ליום 31 במרץ 2017 הסתכם ב-13,817 מיליוני ש"ח, לעומת 14,202 מיליוני ש"ח בתום שנת 2016.
הבנק ממשיך להשקיע בנכסיו הדיגיטליים, בדגש על השקת מודל אשראי צרכני מתקדם מותאם למובייל, שדרוג מערכת סגורה בפיקדונות והשקת אתר שיווקי חדש ללקוחות כל הבנקים. הבנק פועל, בהתאם לאסטרטגיה העסקית, למתן פתרונות בנקאיים ללקוחות כל הבנקים, ללא צורך בהעברת פעילות וניהול העו"ש בבנק ירושלים.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע בשנת 2016 הייתה 7.0% לעומת 6.3% בתקופה המקבילה אשתקד.
הכנסות ריבית נטו בשנת 2016 הסתכמו ב- 343.0 מיליוני ש"ח, לעומת 334.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ- 3%. הגידול נובע בעיקר מהמשך גידול ביתרת האשראי הצרכני ומשיפור במרווחי הריבית.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו כ- 30.4 מיליוני ₪, (שעור הפרשה של 0.31%), לעומת כ- 40.4 מיליוני ₪, (0.41%), בתקופה המקבילה אשתקד, ירידה של כ- 25%. עיקר הקיטון נובע מירידה בהפרשה המחושבת לפי עומק פיגור בגין האשראי לדיור בשל קיטון ביתרות חובות בעייתיים.
הכנסות מימון שאינן מריבית בשנת 2016 הסתכמו ב- 35.4 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 0.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עיקר הגידול נובע ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה.
ההכנסות מעמלות בשנת 2016 הסתכמו ב- 120.9 מיליוני ש"ח, לעומת 124.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון נובע מקיטון בעמלות בגין פעילות בניירות ערך בסך של כ 8.4 בין היתר בשל קיטון במחזורי המסחר. מנגד חל גידול בעמלות מלווי פרוייקטים בסך 3.7 בשל גידול בהיקף הפרוייקטים המנוהלים.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בשנת 2016 הסתכמו ב- 386.5 מיליוני ש"ח, לעומת 365.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ- 6%. עיקר הגידול נובע מגידול בהוצאות פחת ובהוצאות המחשוב על רקע גידול בהשקעה במערכות המחשוב של הבנק בשנים האחרונות ומגידול בהוצאות השכר הנובע בעיקרו מעדכון הסכם השכר.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 31 בדצמבר 2016 עומד על 10.1%, לעומת 9.7% ביום 31 בדצמבר 2015.
יתרת האשראי לציבור נטו, הסתכמה ליום 31 בדצמבר 2016 ב- 9,790 מיליוני ש"ח, לעומת 9,889 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015, קיטון של כ-1%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 31 דצמבר 2016 ב- 10,868 מיליוני ש"ח, לעומת 11,019 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015 קיטון של כ- 1%.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 בדצמבר 2016, הסתכם ב- 808.3 מיליוני ש"ח, לעומת 784.0 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015, גידול של כ- 3%. זאת לאחר תשלום דיבידנד בסך של 13.8 מ' ₪.
סך כל המאזן ליום 31 בדצמבר 2016, הסתכם ב- 14,202 מיליוני ש"ח, לעומת 14,220 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015.
אצלנו בבנק ירושלים, האחריות התאגידית היא חלק בלתי נפרד מההתנהלות העסקית. רוצים לדעת מה המשמעות של אחריות תאגידית בבנק ירושלים? כאן תוכלו לקרוא בפירוט כיצד הבנק מתחייב לנהוג כלפי החברה, הכלכלה והסביבה
במסגרת התרומה שלנו, אנו שמים דגש על עמותות המסייעות לילדים ונוער במצוקה ועמותות הפועלות לסייע לאותן אוכלוסיות להיחלץ ממעגל המצוקה. בנוסף לתרומות, אנחנו נוהגים לרכוש מתנות מבתי עסק או עמותות המעסיקות אוכלוסיות מוגבלות ונזקקות כמתנות לעובדים וללקוחות נבחרים.
העמקת הפעילות למען הקהילה
מציג גידול בתשואת הרווח הנקי ל- 11.9%, תוך שיפור בהכנסות מריבית, נטו ושיפור במרווחי האשראי
הרווח הנקי הסתכם בשלושת החודשים הראשונים של 2016 ב- 22.4 מיליוני ש"ח, לעומת 17.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עיקר הגידול נובע מרווח ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה ומשיפור במרווחי האשראי אשר קוזזו חלקית ע"י השפעה חד פעמית של ירידה בשיעור מס החברות וגידול בהפרשה הקבוצתית בגין האשראי הצרכני.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע בשלושת החודשים הראשונים של 2016 הייתה 11.9% לעומת 9.7% בתקופה המקבילה אשתקד.
הכנסות ריבית, נטו בשלושת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 81.6 מיליוני ש"ח, לעומת 79.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 2%. הגידול נובע מהמשך שיפור במרווחי האשראי ומגידול ביתרת האשראי הצרכני והמשכנתאות.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בשלושת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו בכ- 12.3 מיליוני ש"ח, לעומת כ-5.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה. יחס ההוצאות בגין הפסדי אשראי לסך האשראי לציבור נטו הינו 0.49%. עיקר הגידול נובע מגידול בהפרשה הקבוצתית בגין האשראי הצרכני בשל עדכון התקופה לחישוב שיעור ההפרשה הממוצע בהתאם להוראות בנק ישראל.
הכנסות מימון שאינן מריבית בשלושת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 32.1 מיליוני ש"ח, לעומת 2.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עיקר הגידול נובע מרווח ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה.
העמלות בשלושת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 30.7 מיליוני ש"ח, לעומת 37.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הקיטון נובע מירידה מעמלות בגין פעילות בניירות ערך. ההכנסות מעמלות אלו במהלך ברבעון המקביל אשתקד כללו הכנסות גבוהות בעלות אופי חד פעמי בסך של 4.3 מליוני ש"ח.
הכנסות אחרות בשלושת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 5.1 מיליוני ש"ח, לעומת 2.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, הגידול נובע בשל דחיית תביעה ייצוגית על ידי בית המשפט.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בשלושת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 96.2 מיליוני ש"ח, לעומת 91.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול נובע בעיקר מגידול בהוצאות פחת על רקע השפעת יישום התכנית האסטרטגית של הבנק ומגידול בהוצאות שכר.
יחס הון רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 31 במרץ 2016 עומד על 9.7%, בדומה ליום 31 בדצמבר 2015.
יחס המינוף של הבנק ליום 31 במרץ 2016 עלה ל- 5.4%, בהשוואה ליחס 5.2% ליום 31 בדצמבר 2015.
יחס כיסוי הנזילות של הבנק ליום 31 במרץ 2016 עומד על 309%, בהשוואה ליחס 403% ליום 31 בדצמבר 2015.
הבנק נשען על בסיס לקוחות רחב של משקי בית, תושבי ישראל ותושבי חוץ ופועל בתחומי המשכנתאות, אשראי צרכני, חסכונות ופיקדונות.
הבנק ממשיך בפעילות העסקית בתחום ליווי פרויקטים ובנייה, תוך בחינה שמרנית של רווחיות העסקאות ושילוב גופים מוסדיים לפיזור סיכון האשראי בעסקאות גדולות, תוך בחינה שוטפת של מצב שוק הנדל"ן.
יתרת הנכסים הנזילים (מזומנים, פיקדונות בבנקים וניירות ערך) ליום 31 במרץ 2016 הסתכמה בכ- 3,442 מיליוני ש"ח (מזה מזומנים ופיקדונות בבנקים כ- 2,342 מיליוני ש"ח), לעומת כ- 3,852 מיליוני ש"ח (מזה מזומנים ופיקדונות בבנקים כ- 2,072 מיליוני ש"ח) בתום שנת 2015 קיטון של כ- 11% הנובע בעיקרו ממכירת אגרות חוב בתיק הזמין למכירה.
יתרת האשראי לציבור נטו, הסתכמה ליום 31 במרץ 2016 ב- 10,010 מיליוני ש"ח, לעומת 9,889 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015. גידול של כ- 1%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 31 במרץ 2016 בכ- 10,833 מיליוני ש"ח, לעומת 11,019 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015 קיטון בשיעור של 2%.
יתרת אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים הסתכמה ביום 31 במרץ 2016 ב- 1,567 מיליוני ש"ח (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 402 מיליוני ש"ח) לעומת 1,635 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015 (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 406 מיליוני ש"ח). קיטון של כ- 5% הנובע מפירעונות של אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים.
סך הכל יתרת פיקדונות הציבור אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים הסתכמו ביום 31 במרץ 2016 ב- 12,400 מיליוני ש"ח לעומת 12,654, מיליוני ש"ח בתום שנת 2015.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 במרץ 2016, הסתכם ב- 790.3 מיליוני ש"ח, לעומת 784.0 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015.
סך כל המאזן ליום 31 במרץ 2016, הסתכם ב- 13,795 מיליוני ש"ח, לעומת 14,220 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015.
הרווח הנקי לשנת 2015 - 48.6 מיליון ₪; תשואה להון של 6.3% ; הלימות הון כולל 13.4%
הרווח הנקי הסתכם בשנת 2015 בסך של 48.6 מיליוני ש"ח, לעומת 65.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון ברווח נובע מקיטון בהכנסות מימון שאינן מריבית ומגידול בהוצאות התפעוליות והאחרות, וכן בשל גידול בהוצאות בגין הפסדי אשראי, מנגד נרשם גידול בהכנסות ריבית נטו שקיזזו חלקית את ההשפעות הנ"ל.
הכנסות ריבית, נטו בשנת 2015 הסתכמו ב- 334.1 מיליוני ש"ח, לעומת 317.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 5%. הגידול נובע בעיקר מהמשך שיפור במרווחי האשראי, מגידול ביתרת האשראי הצרכני וכן מהוזלת עלות גיוס המקורות.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בשנת 2015 הסתכמו בכ- 40.4 מיליוני ₪, 0.41% מהאשראי לציבור לעומת 0.19% אשתקד.
הכנסות מעמלות בשנת 2015 הסתכמו ב- 124.5 מיליוני ש"ח, לעומת 118.3 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. גידול בשיעור של 5.2% אשר נובע בעיקרו מגידול בעמלות מפעילות בניירות ערך.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בשנת 2015 הסתכמו ב 365.8 מיליוני ש"ח, לעומת 352.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 3.8%. עיקר הגידול נובע מגידול בהוצאות פחת ומחשוב וזאת על רקע השפעת יישום התכנית האסטרטגית של הבנק.
יחס הון ליבה לרכיבי סיכון של הבנק ליום 31 בדצמבר 2015 עמד על 9.7% ויחס הון כולל 13.4%.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע בשנת 2015 הייתה 6.3% לעומת 9.0% בתקופה המקבילה אשתקד.
הפעילות העסקית
בתחום האשראי הצרכני, הבנק ממשיך בהתאם לתוכנית האסטרטגית שלו, מהלך שהחל בשנת 2010 אשר מביא בהדרגה לגיוון תיק האשראי של הבנק המרוכז במשכנתאות.
מאז 2010 ניתן אשראי להיקף נרחב של לקוחות וכמות הלווים המשיך לגדול תוך שיפור בחיתום איכות האשראי. הבנק רואה בתחום זה מנוע צמיחה משמעותי לרווחיו.
הבנק ממשיך בפעילות העסקית בתחום ליווי פרויקטים ובנייה, תוך בחינה שמרנית של רווחיות העסקאות ושילוב גופים מוסדיים לפיזור סיכון האשראי בעסקאות גדולות, תוך בחינה שוטפת של מצב שוק הנדל"ן.
הבנק ממשיך להציע ללקוחות שוק ההון שירותים מתקדמים ופועל להרחבת בסיס הלקוחות והיצע השירותים ללקוחות תוך הקפדה על רמת מקצועיות גבוהה ביותר.
במהלך שנת 2015 המשיך הבנק להטמיע ולשכלל את האפשרות לפתיחת חשבון באינטרנט לצורך קבלת הלוואה ללא צורך הגעה לסניף. הבנק רואה באפיק זה מנוע צמיחה חשוב להתפתחותו ללא צורך בהגדלה משמעותית של פריסת הסניפים פיזית. כיום יכולים לקוחות כל הבנקים להגיש בקשה ולקבל אישור בתהליך טכנולוגי End To End מבלי להגיע לסניף
נתונים עיקריים נוספים לשנת 2015:
סך כל המאזן ליום 31 בדצמבר 2015, הסתכם ב- 14,220 מיליוני ש"ח, לעומת 14,078 מיליוני ש"ח בתום שנת 2014.
יתרת הנכסים הנזילים (מזומנים, פיקדונות בבנקים וניירות ערך) ליום 31 בדצמבר 2015 הסתכמה בכ- 3,852 מיליוני ש"ח לעומת כ- 4,180 מיליוני ש"ח בתום שנת 2014 .
יתרת האשראי לציבור נטו, הסתכמה ליום 31 בדצמבר 2015 ב- 9,889 מיליוני ש"ח, לעומת 9,567 מיליוני ש"ח בתום שנת 2014. גידול של כ- 3.4%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 31 בדצמבר 2015 בכ- 11,019 מיליוני ש"ח, לעומת 10,977 מיליוני ש"ח בתום שנת 2014 גידול של כ-0.4%.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 בדצמבר 2015, הסתכם ב- 784.0 מיליוני ש"ח, לעומת 750.4 מיליוני ש"ח בתום שנת 2014.
רוצה לראות את כל המידע שאתה מקבל מהבנק בדואר מרוכז במקום אחד? לשם כך יצרנו עבורך את תיבת ההודעות האישית באתר. כאן יוצגו בפניך כל המכתבים שנשלחים אליך מהבנק, באופן מסודר, ידידותי, זמין ופשוט. קרא על תיבת ההודעות האישית כאן.
לדברי סלייטר ב"כלכליסט", "נסטלה הגדילה את ההחזקות שלה באסם לאורך השנים, והרעיון שתבצע הצעת רכש כבר עלה בעבר בקרב המשקיעים". לחצו כאן וקראו את הכתבה המלאה בכלכליסט.
מאיר סלייטר אמר ל"The Marker" כי "יציאת אסם מהבורסה תפגע בשטראוס. אחרי שגם תנובה הפסיקה לדווח את התוצאות שלה, תיוותר רק שטראוס כחברה מדווחת מבין שלושת הספקים הגדולים". לקריאת הכתבה המלאה ב"The Marker" לחצו כאן.
לצפייה בראיון המלא בלילה כלכלי לחצו על התמונה:
כתבה שפורסמה היום באתר וואלה, מדווחת כי "עמלות הבנקים בירידה, אך קיים פער גדול בין הבנקים: מאפס תשלומים בבנק ירושלים ועד 21.3 שקל במרכנתיל דיסקונט. מה נשאר יקר? הריביות על הלוואות לעסקים קטנים ומשקי בית ועמלות על שירותים פחות נפוצים, למשל עסקות מט"ח ועמלות קנייה".
לחץ כאן להמשך קריאת הכתבה באתר וואלה.
מציג גידול בתשואת הרווח הנקי ל-10.2%, תוך שיפור בהכנסות מריבית נטו ושיפור במרווחי האשראי
הרווח הנקי הסתכם בששת החודשים הראשונים של 2016 ב- 39.6 מיליוני ש"ח, לעומת 31.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עיקר הגידול נובע ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה בסך 22.2 מיליוני ש"ח (לאחר השפעת המס) וכן מגידול בהכנסות ריבית נטו אשר קוזזו מגידול בהוצאות התפעוליות והאחרות.
ברבעון השני של 2016 הסתכם הרווח הנקי ב- 17.2 מיליוני ש"ח, לעומת 14.1מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד גידול של כ- 22 %.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע בששת החודשים הראשונים של 2016 הייתה 10.2% לעומת 8.5% בתקופה המקבילה אשתקד.
ברבעון השני של 2016 תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 8.9% לעומת 7.5% ברבעון המקביל אשתקד.
הכנסות ריבית, נטו בששת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 171.5 מיליוני ש"ח, לעומת 166.3 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 3%. הגידול נובע מהמשך שיפור במרווחי האשראי ומגידול ביתרת האשראי הצרכני והמשכנתאות.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בששת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו בכ- 15.4 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 13.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה. יחס ההוצאות בגין הפסדי אשראי לסך האשראי לציבור נטו הינו 0.30% לעומת 0.28% בתקופה המקבילה. עיקר הגידול נובע מגביית חובות פרטניים שבוצעה בתקופה המקבילה והקטינה את ההוצאות להפסדי אשראי.
הכנסות מימון שאינן מריבית בששת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 32.4 מיליוני ש"ח, לעומת 0.3 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עיקר הגידול נובע ממימוש אגרות חוב זמינות למכירה.
העמלות בששת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 61.7 מיליוני ש"ח, לעומת 67.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. קיטון זה נובע בעיקרו בשל הכנסות מניירות ערך בעלות אופי חד פעמי בסך של 4.3 מיליוני ש"ח אשר נכללו בהכנסות מעמלות בתקופה המקבילה אשתקד.
הכנסות אחרות בששת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 8.0 מיליוני ש"ח, לעומת 7.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בששת החודשים הראשונים של 2016 הסתכמו ב- 193.6 מיליוני ש"ח, לעומת 181.2 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מגידול בהוצאות פחת ובהוצאות המחשוב על רקע השפעת יישום התכנית האסטרטגית של הבנק.
יחס הון רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק ליום 30 ביוני 2016 עומד על 9.7%, בדומה ליחס ליום 31 בדצמבר 2015.
יחס המינוף של הבנק ליום 30 ביוני 2016 עומד על 5.2%, בדומה ליחס ליום 31 בדצמבר 2015.
יחס כיסוי הנזילות של הבנק ליום 30 ביוני 2016 עומד על 390%, בהשוואה ליחס 403% ליום 31 בדצמבר 2015.
הבנק נשען על בסיס לקוחות רחב של משקי בית, תושבי ישראל ותושבי חוץ ופועל בתחומי המשכנתאות, אשראי צרכני, שוק ההון חסכונות ופיקדונות וכן בתחום ליווי פרויקטים לבנייה, תוך התמחות בתחום ההתחדשות העירונית, בשילוב גופים מוסדיים.
יתרת הנכסים הנזילים (מזומנים, פיקדונות בבנקים וניירות ערך) ליום 30 ביוני 2016 הסתכמה בכ- 4,062 מיליוני ש"ח (מזה מזומנים ופיקדונות בבנקים כ- 2,488 מיליוני ש"ח), לעומת כ- 3,852 מיליוני ש"ח (מזה מזומנים ופיקדונות בבנקים כ- 2,072 מיליוני ש"ח) בתום שנת 2015 גידול של כ- 5.5%.
יתרת האשראי לציבור נטו, הסתכמה ליום 30 ביוני 2016 ב- 10,157 מיליוני ש"ח, לעומת 9,889 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015. גידול של כ- 2.7%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 30 ביוני 2016 בכ- 11,165 מיליוני ש"ח, לעומת 11,019 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015 גידול של כ- 1.3%.
יתרת אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים הסתכמה ביום 30 ביוני 2016 ב- 1,634 מיליוני ש"ח (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 436 מיליוני ש"ח) לעומת 1,635 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015 (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 406 מיליוני ש"ח).
ביום 13 ביוני 2016 הנפיק הבנק באמצעות חברת בת, בשליטה מלאה של הבנק, כתבי התחייבות נדחים מסוג COCO בסך 128.4 מליוני ש"ח.
מנגד נרשם קיטון הנובע מפדיון של אגרות חוב שהונפקו על ידי החברה האמורה, על פי תנאי הפירעון המקורי שלהן.
ההון העצמי של הבנק ליום 30 ביוני 2016, הסתכם ב- 808.0 מיליוני ש"ח, לעומת 784.0 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015.
סך כל המאזן ליום 30 ביוני 2016, הסתכם ב- 14,630 מיליוני ש"ח, לעומת 14,220 מיליוני ש"ח בתום שנת 2015.
לתשעה חודשים שהסתיימו ביום 30 בספטמבר | לשלושה חודשים שהסתיימו ביום 30 בספטמבר | ||||||||||
שיעור השינוי ב- % | שיעור השינוי ב- % | ||||||||||
2015 | 2014 | 2015 | 2014 | ||||||||
באחוזים | באחוזים | ||||||||||
תשואת הרווח הנקי להון הממוצע | 7.60% | 9.60% | 5.60% | 9.10% | |||||||
מיליוני ש"ח | מיליוני ש"ח | ||||||||||
הכנסות ריבית, נטו | 249.7 | 234.4 | 7% | 83.4 | 82.5 | 1% | |||||
הוצאות בגין הפסדי אשראי | -26 | -12.8 | 103% | -12.2 | -8.3 | 47% | |||||
הכנסות שאינן מריבית | 104.7 | 108.8 | -4% | 29.5 | 37.6 | -22% | |||||
הוצאות תפעוליות ואחרות | -265.8 | -255.1 | 4% | -84.6 | -88.5 | -4% | |||||
רווח נקי | 42.3 | 50.3 | -16% | 10.5 | 15.9 | -34% | |||||
רווח כולל | 41.8 | 49.9 | -16% | 11.2 | 16.1 | -30% |
בכתבה שפורסמה ב-The Marker נכתב כי "לפני 3 חודשים השלימה אפריקה ישראל של לבייב הסדר חוב ענק בהיקף של כ-8 מיליארד שקל אל מול בעלי האג"ח והבנקים. בעבודת ניתוח שביצעו בנק ירושלים ותבור פיננסים, הם מסבירים למה כדאי להשקיע באגרות חוב של החברה". לקריאת הכתבה המלאה באתר The Marker>
סלייטר: "בארץ יש שתי קרנות ריט, שמשקיעות בנדל"ן מסחרי בלבד (לא מגורים) – 'ריט 1' ו'סלע קפיטל'. 'קרנות הריט מחויבות לחלק דיבידנד מהשכרות הנכסים בכל תקופה מסוימת, כך שהמשקיע בה נהנה מתשואה של 8%-9% מההשכרות', מסביר סלייטר. 'ואולם, מדובר ברכישת מניה בבורסה, ולכן אם הבורסה נופלת בלי קשר לפעילות ההשקעות של הקרן, קורה גם שמניית הקרן נופלת בגלל פעילות לא מוצלחת שלה. בסופו של יום הנתונים ההיסטוריים מראים שאם אתה סבלני ולא מתרגש מנפילות בדרך, אז לטווח הארוך מדובר בהשקעה סולידית וטובה'".
לקריאת הכתבה המלאה לחץ כאן.
מנכ"ל בנק ירושלים הפורש, אורי פז, התייחס בראיון ל-The Marker לסיכויי התחרות במערכת הבנקאות ולהוזלה משמעותית בתעריפים הבנקאיים: "בנק לא יכול להרשות לעצמו להיות שלוש או ארבע שנים בהפסדים. הנתונים הכספיים שלו שקופים לציבור, ויש עליו פיקוח הדוק. פונקציית המטרה של בנק היא לשמור על רווחיות. זה גם מכתיב את יכולת הצמיחה שלו". לקריאת הכתבה המלאה לחץ כאן.
דירקטוריון בנק ירושלים, בישיבתו מיום 17 בספטמבר 2015, החליט למנות את מר זאב נהרי לתפקיד יו"ר דירקטוריון הבנק.
נהרי יחליף את מר זאב גוטמן אשר שימש כיו"ר דירקטוריון הבנק בארבעת השנים החולפות וביקש לפנות לאתגרים חדשים.
זאב נהרי, לשעבר משנה בכיר למנכ"לית בנק לאומי וממלא מקום בהעדרה, חבר הנהלה בכיר לכספים, חשבונאות ושוקי הון ומנהל סיכוני שוק.
נהרי שימש בעברו גם כיו"ר דירקטוריון לאומי פרטנרס - זרוע ההשקעות הריאליות של בנק לאומי, וכן כיהן שלוש שנים כיו"ר דירקטוריון בנק ערבי ישראלי.
עד אפריל שימש דירקטור בחברה לישראל ובבנק לאומי ארה"ב וכיום משמש יועץ כספי לחברת החשמל.
לפרטים- מירב פרסי צדוק- דוברת בנק ירושלים
050-5567707 merav@kucuk.co.il
מר זאב גוטמן, יו"ר דירקטוריון בנק ירושלים, הודיע על פי דיווח של הבנק מהבוקר, על סיום תפקידו לטובת אתגרים חדשים.
זאב גוטמן שימש כיו"ר דירקטוריון בנק ירושלים בארבעת השנים החולפות והיה שותף מרכזי בגיבוש והובלת האסטרטגיה הקמעונאית של הבנק.
זאב גוטמן, לשעבר משנה למנכ"ל הבינלאומי מומחה בפיננסים וניהול סיכונים- היווה תרומה משמעותית לצמיחתו של הבנק ולפיתוחו העסקי והיה שותף למהלכים מרכזיים לרבות- רכישת זרוע הברוקראז' מכלל פיננסים, והמהלך לרכישת בנק דקסיה.
דירקטוריון הבנק יתכנס לאחר החג על מנת למנות יו"ר חדש לבנק.
לפרטים נוספים: מירב פרסי צדוק, 050-5567707, erav@kucik.co.il
דירקטוריון בנק ירושלים אישר היום (ג) את גיל טופז למנכ"ל הבנק , החלטה התקבלה בכפוף לאישור המפקח על הבנקים. טופז יחליף את אורי פז, מנכ"ל הבנק בחמש השנים האחרונות שהודיע על סיום תפקידו בתחילת חודש מאי.
טופז מכהן היום כסמנכ"ל, ראש אגף לקוחות פרטיים בחברת כרטיסי אשראי לישראל – כ.א.ל. ובתפקידו הקודם בחברת כ.א.ל כיהן כ CRO - סמנכ"ל ראש אגף ניהול סיכונים ואשראי .
כמו כן כיהן טופז במספר תפקידים בכירים בבנק הפועלים ובהם הוביל את האסטרטגיה של החטיבה הקמעונאית, ניהול קשרי לקוחות עסקיים בחטיבה העסקית וניהול האשראי הקמעונאי.
טופז (בתמונה מימין) הינו עורך דין רואה חשבון בהשכלתו ובעל תואר שני במנהל עסקים, עם ניסיון של מעל חמש עשרה שנים במערכת הבנקאית, המשלב הכרות יסודית של ענף הקמעונאות וצרכנות פיננסית, תוך שימוש במודלים מתקדמים לאומדן סיכון.
יו"ר דירקטוריון בנק ירושלים מר זאב גוטמן ציין כי: "ועדת האיתור והדירקטוריון ניהלו תהליך מובנה אשר בסיומו נבחר גיל טופז לנהל את הבנק. טופז בעל הבנה מעמיקה של הסביבה הפיננסית בישראל ויכולת גבוהה להתוויית כיוונים אסטרטגים, שיסייעו לבנק ירושלים לעמוד מול האתגרים והשינויים במערכת הבנקאית בימים אלו, הכוללים בין היתר את תחומי האשראי בכלל ואשראי קמעונאי בפרט ".
טופז ימשיך להתמודד עם האתגר של מיצוי הערך והפוטנציאל הטמון ביכולות הקמעונאיות של הבנק, אותם ביסס פז בשנים האחרונות, בין השאר בהמשך פיתוח תיק האשראי הצרכני תוך שמירת הסיכון הטמון בתיק זה ברמה נמוכה. כמו כן, יפעל טופז להגדלת בסיס הלקוחות הנאמנים לבנק וליצירת סינרגיה עם פעילות זרוע הברוקראז'.
גיל טופז: לכבוד הוא לי לקחת על עצמי את ההזדמנות שהוצעה לי, לנהל את בנק ירושלים, ובמיוחד להמשיך את הדרך המקצועית והעסקית אותה התווה אורי פז בצורה מרשימה ביותר בשנים האחרונות. אני סמוך ובטוח כי ביחד עם צוות העובדים, ההנהלה והדירקטוריון, נוביל את הבנק להישגים ולשיאים חדשים לרווחת הלקוחות, העובדים, הספקים ובעלי המניות של הבנק.
מציג גידול של כ- 285% ברווח הנקי הנובע בעיקר מגידול של 26% בהכנסות כתוצאה מצמיחה בכל תחומי הפעילות, פירות יישום התוכנית האסטרטגית
הכנסות ריבית, נטו בשנת הדוח הסתכמו ב- 317.0 מיליוני ש"ח, לעומת 257.2 מיליוני ש"ח בשנת 2013 - גידול של כ- 23%. עיקר הגידול נובע מהמשך שיפור במרווחים, מגידול ביתרת האשראי הצרכני וכן מהוזלת עלות גיוס המקורות.
הכנסות מעמלות הסתכמו ב- 118.3מיליוני ש"ח לעומת 91.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 29% בעיקר עקב גידול בהכנסות בגין פעילות בני"ע על רקע רכישת ומיזוג חברת כלל בטוחה.
הרווח הנקי הסתכם בשנת - 2014 ב 66.3 מיליוני ש"ח לעומת 17.2 מיליוני ש"ח אשתקד, גידול של כ- 285% עיקר הגידול נובע מגידול בהכנסות ומקיטון בהוצאות בגין הפסדי אשראי כמפורט להלן.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 9.2% לעומת 2.5% בתקופה המקבילה אשתקד.
יחס הון הליבה לרכיבי סיכון ליום 31 בדצמבר 2014 עומד על 9.7% לעומת 9.3% בסוף שנת 2013. יחס זה גבוה מיחס ההון המזערי הנדרש על ידי המפקח על הבנקים.
הבנק פועל בהתאם לתוכנית אסטרטגית אשר במרכזה צמיחה קמעונאית נרחבת תוך הגדלת בסיס הלקוחות וסל המוצרים והשירותים למשקי בית וגיוון ופיזור תחומי הפעילות הקמעונאיים שלו, דוגמת חשבונות עו"ש, אשראי צרכני ופיקדונות.
בסוף שנת 2014 לאור השינויים התומכים בסביבה הרגולטורית השיק הבנק אפשרות לפתיחת חשבון באינטרנט לצורך קבלת הלוואה ללקוחות חדשים ללא צורך הגעה לסניף. הבנק רואה באפיק זה מנוע צמיחה חשוב להתפתחותו ללא צורך בהגדלה משמעותית של פריסת הסניפים פיזית.
באוקטובר 2012 השיק הבנק במהלך הדרגתי את שירותי העו"ש שלו, במטרה לגייס אלפי חשבונות חדשים מקרב לקוחות קיימים וחדשים כאחד, לשם כך גיבש הבנק הצעת ערך עם פטור גורף מעמלות עו"ש ליחידים תושבי ישראל. בשנה האחרונה המשיך היקף התיק והלווים לגדול תוך שיפור באיכות חיתום האשראי, הבנק רואה בתחום זה מנוע צמיחה משמעותי לרווחיו.
במהלך שנת 2013 נחתם הסכם לפיו רכש הבנק מכלל פיננסיים בע"מ את מלוא המניות של חברת כלל פיננסים בטוחה ניהול השקעות בע"מ (להלן כלל בטוחה), כמפורט בדוח השנתי לשנת 2013. כלל בטוחה הייתה חברה בבורסה ובמסלקת הבורסה ועסקה במתן שירותי מסחר בבורסה ובשווקים בחו"ל.
בעקבות רכישת החברה ומיזוגה לפעילות הבנק עלתה, באופן משמעותי, פעילות הבנק בתחום הברוקרז'
בשנת 2014 השלים הבנק את תהליך המיזוג ורשם גידול נאה בהכנסות וברווח מפעילות זו.
נתונים עיקריים נוספים ל- 2014
הכנסות מימון שאינן מריבית בשנת הדוח הסתכמו ב- 18.1 מיליוני ש"ח, לעומת 14.2 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מעלייה ברווחי הנוסטרו.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בשנת הדוח הסתכמו בכ- 18.4 מיליוני ש"ח, לעומת כ-54.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד- קיטון של כ-66%. עיקר הקיטון נובע מהוצאה חד פעמית בסך של 19.2 מיליוני ש"ח שנרשמה בתקופה המקבילה אשתקד בעקבות החלת הפרשה קבוצתית על אשראי לדיור בשיעור של 0.35% על פי הנחיית בנק ישראל מיום 21 במרץ 2013. כמו כן, חל קיטון בהוצאות כתוצאה משיפור בתהליכי הגביה ובניהול החיתום. יחס ההוצאות בגין הפסדי אשראי לתקופה לסך האשראי לציבור נטו (כולל סיכון אשראי חוץ מאזני) הינו 0.19%, לעומת 0.57% בשנת 2013.
הכנסות אחרות בשנת הדוח הסתכמו ב- 11.5 מיליוני ש"ח, לעומת 0.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול נובע מהפחתת הכנסה נדחית שנוצרה עקב רכישת חברת כלל בטוחה.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בשנת הדוח הסתכמו ב-350.4 מיליוני ש"ח, לעומת 286.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 22%. כמחצית מהגידול נובעת על רקע הגדלת הפעילות כתוצאה מרכישת חברת כלל בטוחה, וכמחצית מהגידול נובעת בעיקר מגידול בהוצאות פחת ומחשוב וזאת על רקע השפעת יישום התכנית האסטרטגית של הבנק.
הוצאות השכר בשנת הדוח הסתכמו ב- 167.7 מיליוני ש"ח (בנטרול הוצאות השכר שנבעו מרכישת כלל בטוחה עמדו הוצאות השכר על כ- 151.9 מיליוני ש"ח) לעומת 146.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול בנטרול הוצאות שכר בגין רכישת כלל בטוחה נובע מעלות תגמול משתנה בגין שנת 2014 בסך של כ- 7.5 מיליוני ₪, בנטרול מרכיב התגמול המשתנה ירדו הוצאות השכר בשנת 2015.
סך כל המאזן ליום 31 בדצמבר 2014, הסתכם ב- 14,077 מיליוני ש"ח, לעומת 13,469 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013, גידול של כ- 5%. הגידול נובע בעיקר מגידול ביתרות המזומנים והפיקדונות בבנקים ומגידול ביתרות ניירות ערך כפי שיפורט להלן.
יתרת האשראי לציבור נטו, הסתכמה ביום 31 בדצמבר 2014, ב- 9,567 מיליוני ש"ח, לעומת 9,627 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 ירידה של כ- 1%.
יתרת המזומנים והפיקדונות בבנקים ליום 31 בדצמבר 2014, הסתכמה ב-3,278 מיליוני ש"ח, לעומת 2,833 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 גידול של כ- 16%. עיקר הגידול נובע מהנפקת אגרות חוב בחודש דצמבר 2014.
יתרת ניירות הערך ליום 31 בדצמבר 2014, הסתכמה ב- 880 מיליוני ש"ח, לעומת 677 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013, גידול של כ-30%. עיקר הגידול נובע מהשקעה לתיק לפידיון בסך 207 מיליוני ₪.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 31 בדצמבר 2014, ב- 10,977 מיליוני ש"ח, לעומת 11,071 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013, קיטון של כ- 1%.
יתרת אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים הסתכמה ביום 31 בדצמבר 2014, ב- 1,503 מיליוני ש"ח (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 482 מיליוני ש"ח) לעומת 1,406 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 537 מיליוני ש"ח). הגידול נובע מהנפקת אגרות חוב אשר בוצעה בחודש דצמבר 2014
סך הכול יתרת פיקדונות הציבור, אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים הסתכמו ביום 31 בדצמבר 2014, ב-12,480 מיליוני ש"ח לעומת 12,477 מיליוני ש”ח בתום שנת 2013.
יתרת ניירות ערך שהושאלו הסתכמו ביום 31 בדצמבר 2014, בכ- 583 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 28 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013. הגידול נובע מהרחבת הפעילות בשנת 2014.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 בדצמבר 2014, הסתכם ב- 745.2 מיליוני ש"ח, לעומת 697.2 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013, גידול של כ- 7%.
אורי פז, מנכ"ל בנק ירושלים:
" בנק ירושלים הפך אלטרנטיבה צרכנית משמעותית במערכת הבנקאית. לקוחותינו מקבלים הצעת ערך פיננסית טובה יותר במודל המאפשר עלויות זולות יותר מבלי לפגוע באיכות השירות הניתן ללקוח, וללא צורך להתפשר על איכות ניהול הסיכונים. בנק ירושלים סיים ההיערכות לבנקאות באינטרנט ומאפשר פתיחת חשבון לנטילת הלוואה צרכנית ישירות מהמחשב בבית וללא צורך בהגעה לסניף. עידן הבנקאות באינטרנט והשימוש באמצעים טכנולוגים יגבירו עוד יותר את התחרות במערכת הבנקאית"
לפרטים נוספים: מירב פרסי צדוק, 050-5567707, Merav@kucik.co.il
המפקח על הבנקים, דודו זקן, פיזר את העמימות שאפפה את מדיניות העמלות שהבנקים גובים מלקוחות פרטיים בעבור ניהול תיקי ניירות ערך, והתמונה התבהרה: גם בהשוואה לעמלות הבנקים וגם בהשוואה לבתי ההשקעות, העמלות בבנק ירושלים הן המשתלמות ביותר בישראל. ולמה? בזכות שיטת בנקאות חדשנית ויעילה, שהופכת למשתלמת מאוד עבור הלקוחות שלנו.
לאור הוראת המפקח על הבנקים, דודו זקן, הבנקים פרסמו לראשונה ביום ד' (4/2/15) את שעורי העמלות שנגבות מלקוחות פרטיים בעבור ניהול תיקי ניירות ערך. עד כה, מדיניות העמלות של הבנקים הייתה עמומה ואפשרה לבנקים לתת הנחות עצומות ללקוחות שדרשו אותן ולגבות עמלות מלאות מלקוחות שלא הכירו את גובה המחירים בשוק.
ניתוח עמלות הבנקים, כפי שפורסמו, מעלה שבנק ירושלים מציע את שעור העמלות המשתלם ביותר על ניירות ערך ישראלים וזרים, בהבדל משמעותי:
* עמלות הבנקים, למעט בנק ירושלים, הינן בהתאם לתעריפוני הבנקים כפי שפורסמו באתרי האינטרנט.
מקור: http://www.hon.co.il/בדיקת-מהון-להון-משקיעים-בניירות-ערך
בנק ירושלים מתחרה בהצלחה גם מול בתי ההשקעות והברוקרים
בתי ההשקעות הפרטיים טרם נדרשו לחשוף את העמלות, אך סקר שנערך לאחרונה מראה שעל אף שמדובר בשוק תחרותי, ללא פיקוח או תיאום, בנק ירושלים מציע את שעור עמלות המשתלם ביותר בקנייה ומכירת ניירות ערך זרים:
מקור: http://www.hon.co.il/בדיקת-מהון-להון-משקיעים-בניירות-ערך
אחריות של בנק, שירות של בית השקעות
בנק ירושלים הוא בנק הנותן שירותי ני"ע ברמה גבוהה, ולכן יכול להציע מחירים תחרותיים וזמינות גבוהה לצד שירותי מחקר וניתוח מתקדמים. למעשה, כל המידע שמגיע ללקוחות הדסק המוסדי שלנו, מגיע גם ללקוחות הפרטיים, שיכולים לבחור את המסלול שמתאים להם, מבין שני מסלולי השירות:
הרפורמה שהוביל המפקח על הבנקים, דודו זקן, נכנסה לתוקף ומאתמול הבנקים רשאים להציע ללקוחות פתיחת חשבון בנק דרך האינטרנט. המהלך נועד להקל על לקוחות לעבור מבנק לבנק, ובכך להגביר את התחרות בין הבנקים. בנק ירושלים השיק אתמול אפשרות לפתיחת חשבון ייעודי לצורך נטילת ההלוואה.
מציג תשואה של 9.7% תוך המשך גידול בהכנסות והמשך התייעלות , ומכריז כי בימים הקרובים ישיק פתיחת חשבון באינטרנט ללא הגעה לסניף
הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של 2014 הסתכם ב- 51.2 מיליוני ש"ח, לעומת רווח נקי בסך 8.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מגידול בהכנסות ריבית נטו וכן מקיטון בהוצאות בגין הפסדי אשראי.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה % 9.7 לעומת1.7% בתקופה המקבילה אשתקד.
בתשעת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו הכנסות ריבית נטו ב- 234.4 מיליוני ש"ח, לעומת191.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-23%. הגידול נובע מהמשך שיפור במרווחי המשכנתאות, מגידול ביתרת האשראי הצרכני וכן מהוזלת עלות גיוס המקורות.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בתשעת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו בסך של 12.8 מיליוני ש"ח לעומת סך של 47.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון נובע מהוצאה חד פעמית בסך של 19.2 מיליוני ש"ח שנרשמה בתקופה המקבילה אשתקד בעקבות החלת הפרשה קבוצתית לדיור בשיעור של 0.35% על פי הנחיית בנק ישראל מיום 21 במרץ 2013, וכן משיפור בתהליכי הגביה ובניהול הסיכון בנוסף במהלך המחצית הראשונה של השנה נרשמה הכנסה בסיום תהליך גביית חוב עבר בסך 8.0 מיליוני ש"ח.
יחס ההוצאות בגין הפסדי אשראי לתשעת החודשים הראשונים של השנה על בסיס שנתי לסך האשראי לציבור נטו (כולל סיכון אשראי חוץ מאזני) הינו 0.18%, בהשוואה ל- 0.64% בתקופה המקבילה אשתקד.
הכנסות מימון שאינן מריבית בתשעת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב- 15.2 מיליוני ש"ח לעומת 10.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 50%, עיקר הגידול נובע מעליה ברווחי הנוסטרו.
העמלות בתשעת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב- 85.0 מיליוני ש"ח, לעומת 66.7 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ- 27%. עיקר הגידול נובע מעמלות בגין פעילות בניירות ערך אשר גדלו משמעותית עקב רכישת חברת כלל בטוחה.
הכנסות אחרות בתשעת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב- 8.6 מיליוני ש"ח, לעומת 0.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מהפחתת הכנסה נדחית שנוצרה עקב רכישת חברת כלל בטוחה. לפרטים ראה פרק אירועים מהותיים בתקופת הדוח להלן.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בתשעת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב- 253.6 מיליוני ש"ח, לעומת 211.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 20%. כמחצית הגידול נובעת כתוצאה מרכישת חברת כלל בטוחה וכמחצית בעיקר מגידול בהוצאות פחת ומחשוב וזאת על רקע יישום התוכנית האסטרטגית של הבנק.
הוצאות השכר בתשעת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב- 121.3 מיליוני שח (בנטרול הוצאות השכר שנבעו עקב רכישת כלל בטוחה 108.9 ) - לעומת 110.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, הקיטון בהוצאות השכר (בנטרול הוצאות בגין רכישת חברת כלל בטוחה) נובע כתוצאה ממהלך התייעלות שיישם הבנק בשנת 2013.
יחס הון ליבה לרכיבי סיכון של הבנק ליום 30 ביוני 2014 עומד על %9.7 יחס ההון לרכיבי סיכון עמד על 14.5% .
בתחום האשראי הצרכני, הבנק ממשיך בהתאם לתוכנית האסטרטגית שלו, מהלך שהחל ב 2010 אשר מביא בהדרגה לגיוון תיק האשראי של הבנק המרוכז במשכנתאות.
מאז 2010 ניתן אשראי להיקף נרחב של לקוחות וכמות הלווים המשיך לגדול תוך שיפור בחיתום איכות האשראי. הבנק רואה בתחום זה מנוע צמיחה משמעותי לרווחיו.
הבנק ממשיך בפעילות העסקית בתחום ליווי פרויקטים ובנייה, תוך בחינה שמרנית של רווחיות העסקאות ושילוב גופים מוסדיים לפיזור סיכון האשראי בעסקאות גדולות, תוך בחינה שוטפת של מצב שוק הנדל"ן.
בשנת 2013 רכש בנק ירושלים את פעילות הברוקראז' של כלל פיננסים. מהלך זה הגדיל את היקף פעילות הבנק בתחום שוק ההון תוך כניסה לתחומי פעילות נוספים בהם הבנק לא פעל בעבר, ובתוך כך מציע ללקוחותיו את השירותים המתקדמים ביותר בתחום. בעקבות רכישת החברה ומיזוגה לפעילות הבנק , עלתה באופן משמעותי פעילות הבנק בתחום הברוקראז'.
נתונים עיקריים נוספים לתשעת החודשים הראשונים של שנת 2014:
יתרת הנכסים הנזילים (מזומנים, פיקדונות בבנקים וניירות ערך) ליום 30 בספטמבר 2014 הסתכמה בכ- 3,568 מיליוני ש"ח מזה מזומנים ופיקדונות בבנקים 2,499 מיליוני ש"ח ) לעומת כ- 3,510 מיליוני ש"ח (מזה מזומנים ופיקדונות בבנקים 2,833 מיליוני ש"ח ) בתום שנת 2013 גידול של כ- 2%.
יתרת האשראי לציבור, נטו הסתכמה ליום 30 בספטמבר 2014 בכ-9,568 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 9,627 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 - קיטון של כ- 1%.
יתרת פיקדונות הציבור ליום 30 בספטמבר 2014 הסתכמה בכ- 10,748 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 11,071 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 – קיטון של כ-3%. הירידה כאמור נובעת ממהלך מתוכנן להקטנת עודפי נזילות שהצטברו בתום שנת 2013.
יתרת אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים ליום 30 בספטמבר 2014 הסתכמה בכ- 1,284 מיליוני ש"ח (מזה יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך 495 מיליוני ש"ח ) לעומת כ- 1,406 מיליוני ש”ח בתום שנת 2013 (מזה יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך 537 מיליוני ש"ח ) – קיטון של כ- 9%. עיקר הקיטון נובע מפירעונות של כתבי התחייבות של השנה.
סך הכל יתרת פיקדונות הציבור אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים ליום 30 בספטמבר 2014 הסתכמה ב 12,032 מילוני ש"ח לעומת 12,477, מיליוני שח בתום 2013, קיטון של כ-4%.
יתרת ניירות הערך שהושאלו ליום 30 ביוני 2014 הסתכמה בכ-459 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 28 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013. הגידול נובע מהרחבת הפעילות בשנת 2014.
ההון העצמי של הבנק ליום 30 בספטמבר 2014 הסתכם בכ- 735.4 מילוני ש"ח.
אוריאל פז , מנכל בנק ירושלים: "הדוחות הכספיים משקפים את הצלחת המהלך של הפיכת בנק ירושלים לבנק קמעונאי מלא שיצר אלטרנטיבה צרכנית משמעותית. התוצאות מציגות צמיחה ברת קיימא עם המשך גידול בהכנסות לצד המשך ההתייעלות.
בנק ירושלים מסיים בימים אלה את ההיערכות לבנקאות באינטרנט ויהיה הבנק הראשון שמכריז על אפשרות פתיחת חשבון לנטילת הלוואה צרכנית בשלב ראשון, ישירות מהמחשב בבית וללא צורך בהגעה לסניף.
בנק ירושלים ערוך לעידן הבנקאות באינטרנט ורואה בכך צעד משמעותי להגברת התחרות במערכת הבנקאית"
לפרטים נוספים:
מירב פרסי צדוק- דוברת בנק ירושלים
050-5567707
Merav@kucik.co.il
מציג תשואת הרווח הנקי של 10.1% והמשך גידול חד ברווח הנקי.
הרווח הנקי בששת החודשים הראשונים של 2014 הסתכם ב- 34.9 מיליוני ש"ח, לעומת רווח נקי בסך 2.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
בנטרול רישום הוצאה חד פעמית בגין הפסדי אשראי אשתקד, בסך של 19.2 מיליוני ש"ח (12.2 מיליוני ש"ח בניכוי השפעת המס) חל גידול של כ- 138% ברווח הנקי אשר בעיקרו נובע מהמשך גידול בהכנסות לעומת גידול מתון בהוצאות, זאת בעקבות המשך מיצוי פוטנציאל הצמיחה של הבנק בהכנסות הנובע מהתוכנית האסטרטגית ארוכת הטווח.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 10.1% לעומת 0.7% בתקופה המקבילה אשתקד.
בששת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו הכנסות ריבית נטו ב- 151.9 מיליוני ש"ח, לעומת 124.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-22%. הגידול נובע מהמשך שיפור במרווחי המשכנתאות, מגידול ביתרת האשראי הצרכני וכן מהוזלת עלות גיוס המקורות.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בששת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו בסך של 4.5 מיליוני ש"ח לעומת סך של 37.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון נובע מהוצאה חד פעמית שנרשמה בתקופה המקבילה אשתקד בעקבות החלת הפרשה קבוצתית לדיור בשיעור של 0.35% בעקבות הנחיית בנק ישראל מיום 21 במרץ 2013, בסך של 19.2 מיליוני ש"ח, וכן משיפור בתהליכי הגביה ובניהול הסיכון בנוסף במהלך המחצית הראשונה של השנה נרשמה הכנסה בסיום תהליך גביית חוב עבר בסך 8.0 מיליוני ש"ח.
יחס ההוצאות בגין הפסדי אשראי לתקופה הנסקרת על בסיס שנתי לסך האשראי לציבור נטו (כולל סיכון אשראי חוץ מאזני) הינו 0.09%, בהשוואה ל- 0.57% בתקופה המקבילה אשתקד.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בששת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב- 165.7 מיליוני ש"ח, לעומת 139.9 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 18%. כמחצית הגידול נובעת בעיקרה מגידול בהוצאות פחת ומחשוב וזאת על רקע יישום התכנית האסטרטגית של הבנק וכמחצית על רקע הגדלת הפעילות כתוצאה מרכישת חברת כלל בטוחה.
הוצאות השכר בששת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב- 79.6 מיליוני שח בנטרול הוצאות השכר שנבעו עקב רכישת כלל בטוחה - הסתכמו הוצאות השכר ב - 72.7 מיליוני ₪ בלבד, לעומת 74.2 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, הקיטון בהוצאות השכר (בנטרול הוצאות בגין כלל בטוחה) נובע כתוצאה ממהלך התייעלות שיישם הבנק בשנת 2013.
יחס הון ליבה לרכיבי סיכון של הבנק ליום 30 ביוני 2014 עומד על 9.6% יחס ההון לרכיבי סיכון עמד על 14.4%. בתחום האשראי הצרכני, הבנק ממשיך בהתאם לתוכנית האסטרטגית שלו, מהלך שהחל ב 2010 אשר מביא בהדרגה לגיוון תיק האשראי של הבנק המרוכז במשכנתאות.
בשנה החולפת המשיך היקף התיק וכמות הלווים לגדול תוך שיפור בחיתום איכות האשראי. הבנק רואה בתחום זה מנוע צמיחה משמעותי לרווחיו. הבנק ממשיך בפעילות העסקית בתחום ליווי פרויקטים ובנייה, תוך בחינה שמרנית של רווחיות העסקאות ושילוב גופים מוסדיים לפיזור סיכון האשראי בעסקאות גדולות, תוך בחינה שוטפת של מצב שוק הנדל"ן.
בשנת 2013 רכש בנק ירושלים את פעילות הברוקראז' של כלל פיננסים. מהלך זה הגדיל את היקף פעילות הבנק בתחום שוק ההון תוך כניסה לתחומי פעילות נוספים בהם הבנק לא פעל בעבר, ובתוך כך מציע ללקוחותיו את השירותים המתקדמים ביותר בתחום.
נתונים עיקריים נוספים לששת החודשים הראשונים של שנת 2014:
יתרת הנכסים הנזילים (מזומנים, פיקדונות בבנקים וניירות ערך) ליום 30 ביוני 2014 הסתכמה בכ- 3,210 מיליוני ש"ח לעומת כ- 3,510 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 קיטון של כ- 9%. הירידה נובעת ממהלך מתוכנן להקטנת עודפי נזילות שהצטברו בתום שנת 2013
יתרת האשראי לציבור, נטו הסתכמה ליום 30 ביוני 2014 בכ- 9,575 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 9,627 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 - קיטון של כ- 1%.
יתרת פיקדונות הציבור ליום 30 ביוני 2014 הסתכמה בכ- 10,775 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 11,071 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 – קיטון של כ-3%.
יתרת אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים ליום 30 ביוני 2014 הסתכמה בכ- 1,286 מיליוני ש"ח לעומת כ- 1,406 מיליוני ש”ח בתום שנת 2013 – קיטון של כ- 6%.
יתרת ניירות הערך שהושאלו ליום 30 ביוני 2014 הסתכמה בכ-145 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 28 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013. הגידול נובע מהרחבת הפעילות בתחום שוק ההון עם רכישת פעילות הברוקראז' של כלל פיננסים.
ההון העצמי של הבנק ליום 30 ביוני 2014 הסתכם בכ- 726 מילוני ש"ח.
לפרטים נוספים: מירב פרסי צדוק- דוברת בנק ירושלים
050-5567707 , Merav@kucik.co.il
בנק ירושלים שנוסד ב 1963 מציין הערב יובל 50 שנה במעמד ראש עיריית ירושלים ניר ברקת. בערב החגיגי ישתתפו משפחת שובל- בעלת השליטה בבנק, לקוחות, חברי דירקטוריון, ההנהלה ועובדי הבנק.
בנק ירושלים שנוסד כבנק למשכנתאות, צמח והתפתח בתחום הנדל"ן, הבנקאות הקמעונאית ושוק ההון.
הבנק קיבל רישיון לפעילות מסחרית בשלהי שנות ה-90 והחל להרחיב פעילותו מעבר לתחום המשכנתאות המסורתי.
כיום, לבנק פעילות קמעונאית מלאה, מול משקי בית ותושבי חוץ, פעילות בשוק ההון ונתח שוק גדול במיוחד בתחום לווי פיננסי לבניה למגורים, כ- 12% מהשוק.
בשלוש השנים האחרונות בוצעה בבנק השקעה מאסיבית בתשתיות מחשוב , הקמת סניפי וידאו (כיום סך סניפי הבנק הוא 22 בפריסה ארצית), הקמת מוקד טלפוני ואתר אינטרנט מתקדם, חיזוק תרבות השירות, הובלת תהליכי התייעלות והכנת הבנק לדור הבא של בנקאות באינטרנט.
בשנת2011 , בין היתר בעקבות המחאה החברתית החליט הבנק לשנות את שיטת הריבית על הפיקדונות הבנקאיים שהייתה נהוגה על ידי כלל הבנקים . הבנק השיק מערכת גיוס פיקדונות אינטרנט, בה התחייב לשלם ללקוחות 80% מריבית בנק ישראל, ובכך הפך לאלטרנטיבה עבור לקוחות המחפשים הוגנות, שקיפות ופשטות. הבנק הוכיח לכלל בעלי העניין כי ניתן להרוויח גם עם פטור מלא מעמלות על פיקדונות העו"ש.
בנוסף, העמיק בנק ירושלים את פעילותו בשוק ההון בעקבות רכישת זרוע הברוקראז' של כלל פיננסים (מסחר בני"ע) באוגוסט 2013. כך נוסדה מחלקת המחקר של הבנק ביצירת מיזוג עם גוף מוביל ועתיר ידע וקשרים בארץ ובחו"ל.
זלמן שובל : "התנודות ו"הקפיצות" הרבות של הממשלות למיניהן ולעתים גם של בנק ישראל, בכל הקשור לנושא הקרקעות והדיור אינן מקלות על בנק שעיקר פעילותו בתחום הבנייה והדיור – אך כאנשים אחראים המודעים למשימה שלהם, אנחנו נמשיך לקדם את יעדינו ככל שנוכל- לטובת המשק והחברה. הבנק ימשיך לפעול בהוגנות ושקיפות אני רואה בפעילות הבנק שליחות ציבורית".
אוריאל פז מנכ"ל בנק ירושלים: "בנק ירושלים מוכיח כי המאמץ המשותף של העובדים והנהלה השתלם וכבר החל לקצור את פירות התוכנית האסטרטגית. כבנק קטן, בעל מבנה הוצאות רזה, השכיל בנק ירושלים לבצע את ההתאמות לשינויים הנדרשים על פי הרגולטור וצרכי השוק ובין היתר להכין את התשתית לדור הבא של בנקאות באינטרנט".
מירב פרסי צדוק-דוברת בנק ירושלים-050-5567707
השבוע קיים בנק ירושלים ערב בנושא 'ניהול כלכלת המשפחה' בשיתוף עם ארגון 'פעמונים'. הערב התקיים בכולל 'עטרת שלמה' במודיעין-עילית וכינס אליו מאות אברכים שבאו וגדשו את המקום.
הרווח הנקי בשלושת החודשים הראשונים של 2014 הסתכם ב 20.1 מיליוני ₪, לעומת רווח נקי בסך 5.6 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. גידול של 259% הנובע בעיקרו מהמשך גידול חד בהכנסות לעומת גידול מתון בהוצאות. זאת בעקבות המשך מיצוי פוטנציאל הצמיחה של הבנק בהכנסות הנובע מהתוכנית האסטרטגית ארוכת הטווח בעוד שאת רוב הגידול בהוצאות הנגזרות מהן הבנק כבר רשם בעבר.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 12% לעומת 3.3% בתקופה המקבילה אשתקד.
בשלושת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו הכנסות הריבית נטו ב- 75.1 מיליוני ש"ח, לעומת 59.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-26%. הגידול נובע מהמשך שיפור בהכנסות ריבית במשכנתאות, מגידול ביתרת האשראי הצרכני וכן מהוזלת עלות גיוס המקורות.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בשלושת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו בהכנסות של 0.7 מיליוני ש"ח לעומת הוצאות בסך של 8.6 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הקיטון נובע משיפור בתהליכי הגביה ובניהול הסיכון, בנוסף נרשמה הכנסה מגביית חובות עבר בסך 8.0 מיליוני ש"ח.
יחס ההוצאות בגין הפסדי אשראי לתקופה הנסקרת על בסיס שנתי לסך האשראי לציבור נטו (כולל סיכון אשראי חוץ מאזני) בנטרול ההכנסה מגביית חובות עבר הינו 0.30%, בהשוואה ל 0.39% בתקופה המקבילה אשתקד.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בשלושת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב 81.4 מיליוני ₪, לעומת 67.9 מיליוני ₪ בתקופה המקבילה אשתקד, בנטרול הוצאות בגין רכישה ומזוג כלל בטוחה הסתכמו ההוצאות ב 74.1 מיליוני ש"ח, המהווה גידול של 9% בלבד. הגידול נובע מגידול בהוצאות פחת, מחשוב ופרסום וזאת על רקע יישום התוכנית האסטרטגית של הבנק.
הוצאות השכר בשלושת החודשים הראשונים של 2014 הסתכמו ב- 38.9 מיליוני ש"ח (בנטרול הוצאות השכר שנבעו עקב רכישת כלל בטוחה- 35.4 מיליוני ש"ח) לעומת 37.4 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, הקיטון בהוצאות השכר (בנטרול עסקת כלל) נובע כתוצאה ממהלך התייעלות שיישם הבנק בשנת 2013.
יחס הון ליבה לרכיבי סיכון של הבנק עמד על 9.4% , ויחס ההון לרכיבי סיכון עמד על 14.2%.
בתחום האשראי הצרכני, הבנק ממשיך בהתאם לתוכנית האסטרטגית שלו מהלך שהחל ב 2010 אשר מביא בהדרגה לגיוון תיק האשראי של הבנק המרוכז במשכנתאות.
בשנה החולפת המשיך היקף התיק והלווים לגדול תוך שיפור בחיתום איכות האשראי. הבנק רואה בתחום זה מנוע צמיחה משמעותי לרווחיו.
הבנק ממשיך בפעילות העסקית בתחום ליווי פרויקטים ובנייה, תוך בחינה שמרנית של רווחיות העסקאות ושילוב גופים מוסדיים לפיזור סיכון האשראי בעסקאות גדולות, תוך בחינה שוטפת של מצב שוק הנדל"ן.
כמו כן, בחודש אוגוסט 2013, הודיע בנק ירושלים על רכישת פעילות הברוקראז' של כלל פיננסים שתמוזג לתוך חבר הבורסה של הבנק. בחודש דצמבר 2013 הושלמה הרכישה ומיזוג הפעילות לתוך הבנק , ובחודש מאי 2014 הושלם מהלך המיזוג התפעולי של הפעילות הנרכשת לתוך הבנק.
מהלך זה צפוי להגדיל את היקף פעילות הבנק בתחום שוק ההון תוך כניסה לתחומי פעילות נוספים בהם הבנק לא פעל בעבר, ובתוך כך להציע ללקוחותיו את השירותים המתקדמים ביותר בתחום.
נתונים עיקריים נוספים לשלושת החודשים הראשונים של שנת 2014:
יתרת האשראי לציבור, נטו הסתכמה ליום 31 במארס 2014 בכ- 9,593 מיליוני ש"ח, לעומת כ 9,627 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013.
יתרת הנכסים הנזילים (מזומנים, פיקדונות בבנקים וניירות ערך) ליום 31 ב מארס 2014 הסתכמה בכ- 3,617 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 3,510 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 - גידול של כ- 3%.
יתרת המזומנים והפיקדונות בבנקים ליום 31 במארס 2014 הסתכמה בכ- 2,498 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 2,833 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 - קיטון של כ- 12%.
יתרת ניירות הערך ליום 31 במארס 2014 הסתכמה בכ- 1,119 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 677 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 גידול של כ- 63%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ליום 31 במארס 2014 בכ- 10,855 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 11,071 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 – קיטון של כ- 2%.
יתרת אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים הסתכמה ליום 31 ב מארס 2014 בכ- 1,316 מיליוני ש"ח (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 514 מיליוני ש"ח) לעומת כ- 1,406 מיליוני ש"ח בתום שנת 2013 (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 537 מיליוני ש"ח) קיטון של כ- 6%. עיקר הקיטון נובע מפירעונות של אגרות חוב במהלך התקופה המדווחת.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 במארס , 2014 הסתכם בכ- 717 מיליוני ש"ח.
לפרטים נוספים: מירב פרסי צדוק דוברת בנק ירושלים
050-5567707
Merav@kucik.co.il
באירוע רב משתתפים נחנך השבוע סניף חדש של בנק ירושלים בעיר אלעד. בין המשתתפים הגיעו המרא דאתרא, הרה"ג שלמה זלמן גרוסמן שליט"א והרה"ג מרדכי מלכה שליט"א שהתכבדו בקביעת מזוזה, ראש עיריית אלעד ישראל פרוש, מנכ"ל הבנק אורי פז, המשנה למנכ"ל ישראל בוקר, נציגי משפחת שובל מבעלי הבנק, ועוד אישי ציבור רבים שגדשו את המקום.
בדברי הברכה שנשא ראש העיר ציין פרוש את העבודה והמרובה שעושה בנק ירושלים במשך שנים בקרב המגזר החרדי ואמר: " כששמעתי שעומד לקום סניף של בנק ירושלים באלעד ידעתי שרק דברים טובים ייצאו מכך, אני בטוח שנשלב זרועות ונעשה עבודה טובה יחד".
אורי פז מנכ"ל הבנק סיפר שכבר זמן רב הנהלת הבנק מתכננת את הקמת סניף זה מאחר ובבנק רואים בעיר אלעד מקום חשוב להשקעה שגם במקום זה יוכלו התושבים ליהנות ממבחר השירותים והמוצרים שהבנק מציע.
סניף אלעד הוא הסניף ה-22 של בנק ירושלים והוא מצויד גם בחדר וידאו הייחודי רק לסניפי בנק ירושלים וממוקם כבר בסניפים נוספים. חדר הווידאו נותן שירותים בנקאיים מקצועיים ומלאים, כאשר התקשורת בין הלקוח לבנקאים מתבצעת בעיקרה באמצעות שיחת וידאו המתנהלת בחדר פרטי ללא הפרעות, ללא תור ועם בנקאי הממוקד בלקוח בלבד. חדרי הווידאו מעניקים רמת שירות, שפה ומקצועיות גבוהות לאין ערוך מהקיים בשירותי בנקאות רגילים.
סיכם את האירוע מנהל הסניף מרק אקבשב ואמר: "סניף אלעד הוא חלק מחשיבה ועשייה כוללת של בנק ירושלים לטובת הציבור החרדי. והוא מתווסף למערך גדול של סניפים ותיקים במגזר דוגמת, ב''ב, גאולה ומודיעין עילית ומציע לתושבי אלעד שירותי עו"ש ללא עמלות ללא הגבלת משכורת וללא הגבלת זמן, משכנתאות, הלוואות ללקוחות כל הבנקים, וכמובן פיקדונות וחסכונות בריביות אטרקטיביות. בנוסף, הסניף פתוח עד שעות מאוחרות במיוחד – עד השעה 20:30 כל זאת להקל על הלקוח".
איילת רוסק, מנהלת מגזר הנדל"ן בבנק ירושלים העריכה אתמול בשיחה עם Themarker כי אם המדינה לא תנקוט בפעולות דרסטיות בתחום הבנייה למגורים, המגמות הנוכחיות ימשיכו ללות את שוק הנדל"ן בשנים הקרובות.
בנק ירושלים הודיע אתמול על רכישת מלוא אחזקותיה של כלל פיננסים בכלל פיננסים בטוחה, זרוע הברוקראז' של בית ההשקעות. מדובר בפעילות הברוקראז', המנוהלת בידי רונן ויסברג, יובל בן זאב ונאור אל חי.
בנק ירושלים, שבניהול אורי פז, ישלם על הפעילות 270 מיליון שקל, סכום המשקף רק את ההון העצמי הנזיל של החברה הנרכשת. לנוכח העובדה כי הפעילות הנמכרת היתה הפסדית. כלומר, הרכישה נעשית ללא פרמיה. מחזור ההכנסות של כלל ברוקראז' כיום הוא כ-30 מיליון שקל. בכוונת בנק ירושלים למזג את הפעילות הנרכשת לתוך חבר הבורסה של הבנק. בנק ירושלים ימשיך להעסיק כ-30 מעובדי החברה, כולל המייסדים - ויסרברג, בן זאב ואל חי - שחתמו על הסכם ניהול עם בנק ירושלים. כחלק מהעסקה, מכרו ויסרברג, בן זאב ואל חי את אחזקותיהם בפעילות הנמכרת בתמורה ל-9 מיליון שקל.
פעילות הברוקראז' תעבור בקרוב לבניין הנהלת בנק ירושלים באיירפורט סיטי. כלל פיננסים צפויה לפטר 45 עובדים, שלא ייקלטו בידי בנק ירושלים. פעילות הברוקראז' הנרכשת כוללת כ-8,000 לקוחות פרטיים, הסוחרים עצמאית בתיק ניירות הערך שלהם, ובנוסף כוללת הפעילות 180 לקוחות מוסדיים גדולים מישראל ומחו"ל.
בנק ירושלים אמנם משלם בעסקה 270 מיליון שקל, אך אפקטיבית הוא רוכש את הפעילות ללא תמורה. זאת מכיוון שסכום הרכישה משקף את שווי ניירות הערך הסחירים שבקופת החברה כבטוחה לבורסה לניירות ערך על פעילות חבר הבורסה. לדברי גורם בשוק ההון, עם השלמת רכישת הפעילות בידי תאגיד בנקאי, החברה לא תידרש להעמיד ביטחונות לבורסה. עם זאת, העסקה טובה גם לקבוצת כלל ביטוח, המנוהלת בידי איזי כהן, שכחלק מהכנת החברה לקראת מכירת השליטה בה החליטה לצאת מכל הפעילויות שאינן בליבת עסקי הביטוח. כחלק מהחלטה זו, קבוצת כלל ביטוח כבר מימשה, בין היתר, את פעילות קרנות הנאמנות של כלל פיננסים, את חברת הביטוח גארד בארה"ב ואת פעילות הפקטורינג.
מנכ"ל כלל פיננסים, יורם נווה, ציין כי "עם השלמת העסקה כלל פיננסים תשפר מהותית את יתרת המזומנים שלה, דבר שיאפשר פירעון כל התחייבויותיה". נווה הוסיף עוד, כי "העסקה שנחתמה היא מצוינת לשני הצדדים. אנחנו מוכרים את החברה לגורם בנקאי, שצפוי לקלוט עובדים רבים ולהמשיך את הפעילות, לפתח אותה וכל זאת במחיר ראוי. בנק ירושלים נהנה מחיזוק משמעותי והופך לשחקן מוביל בשוק ההון". עם מכירת פעילות הברוקראז' נותרה בכלל פיננסים רק אחזקה של כ-10% במניות כלל חיתום. לפי הערכות, אחזקה זו תימכר לבעלי השליטה בכלל חיתום.
בנק ירושלים השיק השבוע את סניף הוידאו החדש שלו, ברחוב אחד העם בתל אביב. הסניף הזה מהווה צעד נוסף ומשמעותי ביישומה של המהפכה הבנקאית אותה הציג בנק ירושלים בחודשים האחרונים, כאשר השיק את שיטת העו"ש ללא עמלות, לכולם.
הפנינג הפתיחה נערך במשך שלושה ימים, מיום ראשון ועד שלישי, 2-4 ביוני, ברחוב אחד העם בתל אביב. באווירה חגיגית וססגונית שמשכה מאות אנשים להיכנס ולראות את הסניף החדשני (מצורפות תמונות). הסניף קושט בבלונים, ולאורך רחובות הרצל, רוטשילד, אחד העם והרחובות הסמוכים הסתובבו רוכבי סאגווי שחילקו עלוני מידע, כיוונו אנשים לסניף והזמינו אותם לבוא ולהתנסות בחוויית שירות חדשנית בבנקאות. הלקוחות שנכנסו נהנו ממארז שוקולד יוקרתי במתנה.
סניף הוידאו הינו ביטוי להצעת הערך המהפכנית של בנק ירושלים ללקוחות, המתאפשרת, בין היתר, בעקבות צמצום דרמטי בעלויות התפעול אותו משיג הבנק באמצעות הקמת פלטפורמה חדשנית של סניפי וידאו זעירים. הסניפים, בגודל של כ- 25 מ"ר, מציעים שירות בנקאי מלא לכל דבר ועניין, כאשר התקשורת בין הלקוח לבנקאים מתבצעת בעיקרה באמצעות שיחת וידאו המתנהלת בפרטיות ובנוחות, ללא תור ועם בנקאי הממוקד בלקוח בלבד, ללא הפרעות. מדובר במודל המשלב את היתרונות הכלכליים והשירותיים של בנקאות אינטרנטית, עם אינטראקציה אנושית וויזואלית.
כל סניף יכול לשרת עד כ- 4,000 לקוחות עו"ש קבועים, וגודלו כאמור, כ- 25 מ"ר לעומת כ- 200-250 מ"ר בסניף בנק מסורתי. הסניף יאוייש ע"י עובד אחד, לעומת כ 6-7 לכל הפחות בסניף מסורתי, וייתן שירות לקהל כ- 65 שעות בשבוע לעומת כ-30 בסניף מסורתי.
דינה פרומוביץ, סמנכ"ל הסינוף של בנק ירושלים: "סניף הוידאו החדש של בנק ירושלים שנפתח בתל אביב, נותן מענה רחב לתושבי מרכז העיר ולמבלים הרבים באיזור, כיוון ששעות הפתיחה הינן רבות ורצופות (09:00 עד 20:30 בכל יום) ומאפשרות להנות משירותים בנקאיים מלאים לאורך כל היום והערב. מדובר במודל חדשני, שנותן מענה יעיל, זול ואפקטיבי באופן שמאפשר לנו לתת שירות ברמה הגבוהה ביותר ולהוזיל באופן דרמטי את העלויות ללקוח, כפי שניתן לראות בפטור המלא מעמלות עו"ש, המוצע לכל." הסניף מציע עו"ש עם פטור גורף מעמלות, ואשראי בהיקף של עד 50 אלף ₪ לכל מטרה, ללקוחות כל הבנקים, ללא צורך בפתיחת חשבון עו"ש.
גם בכל הקשור לניהול הסיכונים וליחסי בנק-לקוח נותנים סניפי הוידאו מענה חדשני. הבנקאים המקצועיים מרוכזים במוקד שירות ונמצאים תחת ניהול קפדני ומרוכז, להבדיל מאלפי בנקאים המפוזרים במאות אתרים ומנוהלים בנפרד. הטכנולוגיה מאפשרת הקלטת וידאו של השיחה ושל המסמכים שהוצגו בה, מה שמאפשר ניטור ובקרה שיבטיחו רמת שירות, שפה ומקצועיות גבוהות לאין ערוך מהקיים בסניפים מסורתיים. סניפי הוידאו אלו מצטרפים ל- 17 סניפי הבנק המסורתיים הקיימים בפרישה ארצית ובמהלך השנים הקרובות ירחיב הבנק את פרישתו באופן משמעותי על בסיס מודל חדשני זה, באופן שייתן מענה קמעונאי יעיל, זול וברמת שירות גבוהה במיוחד לציבור הלקוחות ברחבי הארץ. הסניף בתל אביב הינו, כאמור, החמישי במספר.
על העו"ש ללא עמלות:
בנק ירושלים מציע פטור גורף מעמלות העו"ש: לכל לקוח, ללא כל מגבלה וללא זמן קצוב. מדובר בפריצת דרך של ממש בתחום, המציעה מודל תחרותי במיוחד, לאור המלצות ועדת זקן לתחרותיות בבנקאות שנדרשה לנושא העמלות. שירותי העו"ש ללא עמלות זמינים מיידית לכלל הציבור בכל סניפי הבנק הקיימים, וגם באמצעות פלטפורמה חדשנית של סניפי וידאו זעירים. העו"ש ללא עמלות מוצע ללקוחות פרטיים של עו"ש בשקלים.
בחצי השנה מאז הושק העו"ש ללא עמלות, נפתחו אלפי חשבונות עו"ש בבנק ירושלים.
הצעות שונות של הבנקים בישראל הקיימות כיום בתחום עמלות העו"ש הינן מוגבלות ביותר ומתבססות על מבצעים נקודתיים הכוללים תנאים ומגבלות רבים, מה שיוצר בלבול וחוסר אמון בקרב הציבור. מהלך הכולל של בנק ירושלים מסיר את המגבלות והתנאים הקיימים בכל ההצעות האחרות:
סך העמלות המשולמות עבור עו"ש במערכת הבנקאית מסתכם בכ- 2 מיליארד ₪ שיכולים לחזור לידי הציבור! בנוסף, מתחייב הבנק למתן ריבית בגובה 50% מריבית בנק ישראל על כל יתרת זכות בחשבונות העו"ש.
בראיון מיוחד ל-G מספר המנכ"ל אורי פז על תכנית הצמיחה שמשכה עוד כ-15 אלף לקוחות, על הריבית שהוא יכול לתת והגדולים לא, ועל הפטנט החדש: סניפי וידאו בסופרמרקטים של רמי לוי.
כמו כן, מציג הבנק גידול של כ-56 מליון ש"ח, המהווים כ- 32%, בהכנסות הריבית נטו (הכנסות פיננסיות) ביחס ל- 2011 (230.9 מליוני ש"ח לעומת 174.8 מליוני ש"ח).
הרווח הנקי הסתכם ב- 2012 ב- 36.1 מיליוני ש"ח, לעומת 24.7 מיליוני ש"ח אשתקד (בנטרול רווח ממכירת מבנה הנהלה בסך 20.8 מיליוני ש"ח בשנת 2011), גידול, כאמור, של כ- 46%, שנובע בעיקר מגידול בהכנסות ריבית נטו ומגידול בהכנסות מימון שאינן מריבית.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 5.4% לעומת 4.0% בתקופה המקבילה אשתקד (ולעומת 7.3% ללא נטרול הרווח ממכירת מבנה ההנהלה).
יחס הלימות ההון של הבנק עמד על 14.4% ויחס הון ליבה לרכיבי סיכון עמד על 9.7%.
עיקר הגידול בהכנסות הפיננסיות, בסך של כ- 56 מיליוני ש"ח, נובע משיפור חד בעסקי הליבה של הבנק: מהמשך שיפור במרווחי המשכנתאות, ומגידול ביתרות האשראי הצרכני והאשראי העסקי. כמו כן נרשם גידול בסך של כ- 16 מיליוני ש"ח הנובע מהוזלת עלות גיוס מקורות, בין היתר, באמצעות הרחבת ערוצי הגיוס, גם באמצעות המערכת האינטרנטית לגיוס פקדונות. מנגד נרשם קיטון בהכנסות בסך של כ- 3 מליוני ש"ח על רקע סביבת הריבית הנמוכה.
כידוע, פועל הבנק בהתאם לתוכנית אסטרטגית אשר במרכזה צמיחה קמעונאית נרחבת תוך הגדלת בסיס הלקוחות וסל המוצרים והשירותים למשקי בית, וגיוון ופיזור תחומי הפעילות הקמעונאיים שלו, דוגמת חשבונות עו"ש, אשראי צרכני ופיקדונות.
בחודש אוקטובר 2012 השיק הבנק את שירותי העו"ש שלו, במטרה לגייס אלפי חשבונות חדשים מקרב לקוחות קיימים וחדשים כאחד במהלך 2013. לשם כך גיבש הבנק הצעת ערך עם פטור גורף מעמלות עו"ש ליחידים תושבי ישראל. חשבון העו"ש נחשב למוצר עוגן ולפיכך ההתרחבות בתחום חשבונות העו"ש תורמת תרומה מהותית להפחתת סיכוני האשראי ע"י העמקת הקשר עם הלקוחות וגיוון המוצרים הבנקאים. כמו כן, היא מאפשרת לבנק להרחיב לאורך זמן את בסיס לקוחותיו.
מטרת הבנק היא לשרת את הלקוחות תוך שמירה על בסיס עלויות צר ומיטבי שיאפשר את הצעת הערך הייחודית ללקוחות. לשם כך פותח קונספט של סניף זעיר שיכול לשרת כ- 3,000 לקוחות. הסניף מאויש על ידי עובד או שניים במשמרת ונשען על טכנולוגיה המאפשרת שיחת וידאו בין הלקוח לבנקאי במוקד הטלפוני. מתוכננת פריסה הדרגתית ומבוקרת של סניפים אלו תוך שמירה על מערך הסניפים הקיים.
כמו כן, במסגרת המשך תכנון ובחינת ההתרחבות הקמעונאית, הבנק בוחן הרחבת מספר נקודות המגע עם הלקוח באמצעות שיתוף פעולה עם שותפים קמעונאיים חיצוניים. הבנק רואה בשיתופי הפעולה פתרון אסטרטגי לחסרונו היחסי בפריסת סניפים וזאת, כמובן, בכפוף לבחינה מעמיקה בהיבט ניהול הסיכונים והקצאות ההון הנדרשות בגינה, ובכפוף לאישורים הרגולטוריים הנדרשים.
אורי פז, מנכ"ל בנק ירושלים: "בשנתיים האחרונות אנו פועלים בעקביות לביצוע תהליך הפיכתו של בנק ירושלים לבנק קמעונאי מלא, שיהווה אלטרנטיבה צרכנית משמעותית במערכת הבנקאית. כבר היום אנו רואים את הצלחת המהלכים המשמעותיים שנעשו בתחומי הפיקדונות והעו"ש ללא עמלות, עם הענות של הציבור ועניין מתמשך. אנו נמשיך לפעול על מנת להרחיב את הצעות הערך ללקוחות ולחזק את מקומו של הבנק כשקוף, הוגן ותחרותי".
נתונים עיקריים נוספים ל- 2012:
יתרת האשראי לציבור נטו הסתכמה ביום 31 בדצמבר, 2012, ב- 9,581 מיליוני ש"ח, לעומת 9,058 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011, גידול של כ-6%. עיקר הגידול נובע מגידול בתיק האשראי לדיור וגידול בתיק האשראי הצרכני.
יתרת הנכסים הנזילים (מזומנים, פקדונות בבנקים וניירות ערך) ליום 31 בדצמבר, 2012, הסתכמה ב-2,524 לעומת 2,283 בתום שנת 2011 גידול של כ- 11%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 31 בדצמבר, 2012, ב- 9,814 מיליוני ש"ח, לעומת 9,065 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011, גידול של כ- 8%. עיקר הגידול נובע מגידול ביתרת הפיקדונות ממשקי בית בסך כ- 930 מיליוני ש"ח.
יתרת אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים הסתכמה ביום 31 בדצמבר, 2012, ב- 1,581 מיליוני ש"ח (מזה - יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 490 מיליוני ש"ח) לעומת 1,612 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011 (מזה - יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 518 מיליוני ש"ח). ביום 24 בדצמבר, 2012, הנפיק הבנק באמצעות חברה בת ירושלים מימון והנפקות אגרות חוב בסכום כולל של כ- 122 מיליוני ש"ח ע.נ. וכן, כתבי התחייבויות נדחים בסכום כולל של כ- 72 מיליוני ש"ח ע.נ.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 בדצמבר, 2012, הסתכם ב- 694 מיליוני ש"ח, לעומת 645 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011.
הכנסות מימון שאינן מריבית בשנת הדוח הסתכמו ב- 22.6 מיליוני ש"ח, לעומת 6.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מגידול ברווחי הנוסטרו.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בשנת הדוח הסתכמו בכ- 36.0 מיליוני ש"ח, לעומת כ-15.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. בתקופת הדוח נכלל גידול בהפרשה הקבוצתית הנובע מגידול בתיק האשראי הצרכני וכן מעדכון אחוז ההפרשה הקבוצתית בהתאם להנחיות בנק ישראל.
יחס ההוצאות בגין הפסדי אשראי לתקופה הנסקרת על בסיס שנתי לסך האשראי לציבור נטו (כולל סיכון אשראי חוץ מאזני) הינו 0.37%.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בשנת הדוח הסתכמו ב-254.5 מיליוני ש"ח, לעומת 223.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 14%. עיקר הגידול נובע מגידול בהוצאות אחזקת בניינים וציוד על רקע מעבר מנכס בבעלות לנכס בשכירות, ומגידול בהוצאות פרסום, מיחשוב, פחת, שכר וייעוץ, וזאת על רקע יישום התכנית האסטרטגית של הבנק.
לפרטים נוספים: אליענה פישלר, 054-434-2040, eliana@efishler.com
ב-15.02, נפתח סניף וידאו חדשני בפסגת זאב. הסניף מציע חשבון עו"ש ללא עמלות, ללא מגבלה או תנאי, לכולם ולא קצוב בזמן. פתיחת סניפי וידאו ע"י בנק ירושלים היא למעשה צעד נוסף ומשמעותי ביישומה של המהפכה הבנקאית לטובת הלקוח כאשר מדובר על עו"ש ללא עמלות, לכולם.
הבנק מציג גם גידול של 40% בהכנסות הריבית נטו (הכנסות פיננסיות) ביחס לתקופה המקבילה אשתקד (171.5 מליוני ש"ח לעומת 122.8 מליוני ש"ח).
הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של 2012 הסתכם ב- 33.5 מיליוני ש"ח, לעומת 16.2 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד (בנטרול הרווח ממכירת מבנה ההנהלה אשתקד)- כאמור, גידול של כ- 107%.
תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 6.8% לעומת 3.5% בתקופה המקבילה אשתקד (בנטרול הרווח ממכירת מבנה ההנהלה).
יחס הלימות ההון של הבנק עמד על 13.7% ויחס הון ליבה לרכיבי סיכון עמד על 9.8%.
יצוין כי יחס הלימות הון הליבה בבנק גבוה משמעותית מהיחס בכלל המערכת הבנקאית. במידה והבנק היה פועל בסביבת הלימות הון הדומה למערכת (בשיעור של כ-8.4%), תשואת הרווח הנקי לתשעת החודשים הראשונים של שנת 2012 הייתה 7.6%.
הגידול החד של 40% בהכנסות הפיננסיות, נובע מהמשך שיפור במרווחי המשכנתאות ומגידול ביתרת האשראי הצרכני, וכן מהוזלת עלות גיוס מקורות, בין היתר, בגלל הרחבת הגיוס בסניפי הבנק ודרך המערכת הסגורה באינטרנט לביצוע פקדונות.
לאחר תאריך המאזן, בחודש אוקטובר 2012 החל הבנק במהלך הדרגתי לגיוס חשבונות עו"ש בקרב משקי הבית. הבנק מבקש לגייס אלפי חשבונות חדשים מקרב לקוחות קיימים וחדשים כאחד במהלך 2013. ולשם כך גיבש הצעת ערך עם פטור גורף מעמלות העו"ש ליחידים תושבי ישראל.
חשבון העו"ש נחשב למוצר עוגן ולפיכך ההתרחבות בתחום חשבונות העו"ש תורמת תרומה מהותית להפחתת סיכוני האשראי ע"י העמקת הקשר עם הלקוחות וגיוון המוצרים הבנקאים. כמו כן, היא מאפשרת לבנק להרחיב לאורך זמן את בסיס לקוחותיו ובהמשך להגיע לגידול בריווחיות בעקבות מכירת המוצרים הנלווים.
מטרת הבנק היא לשרת את הלקוחות תוך שמירה על בסיס עלויות צר ומיטבי ולכן פותח קונספט של סניף קטן מאוד שיכול לשרת כ- 3,000 לקוחות, הסניף מאויש על ידי עובד או שניים במשמרת ונשען על טכנולוגיה המאפשרת שיחת וידאו בין הלקוח לבנקאי במוקד הטלפוני.
הבנק בוחן הרחבת מספר נקודות המגע עם הלקוח, באמצעות סניפי הוידאו, דרך שיתוף פעולה עם שותפים קמעונאיים חיצוניים. שיתופי פעולה כאלה הינם פתרון אסטרטגי לחסרון היחסי בפריסת סניפים וזאת, כמובן, בכפוף לבחינה מעמיקה בהיבט ניהול הסיכונים והקצאות ההון הנדרשות בגינה, וכן לאישורים רגולאטוריים.
נתונים עיקריים נוספים לרבעון השלישי של 2012:
יתרת האשראי לציבור נטו הסתכמה ביום 30 בספטמבר 2012 בכ- 9,488 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 9,058 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011 - גידול של כ- 5%.
יתרת הנכסים הנזילים (מזומנים, פיקדונות בבנקים וניירות ערך) ליום 30 בספטמבר 2012 הסתכמה בכ- 2,204 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 2,283 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011 - קיטון של כ- 3%.
יתרת המזומנים והפיקדונות בבנקים ליום 30 בספטמבר 2012 הסתכמה בכ- 1,054 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 792 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011 - גידול של כ- 33%.
יתרת ניירות הערך ליום 30 בספטמבר 2012 הסתכמה בכ- 1,150 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 1,491 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011 – קיטון של כ- 23%.
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה ביום 30 בספטמבר 2012 בכ- 9,605 מיליוני ש"ח, לעומת כ- 9,065 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011 – גידול של כ- 6%.
יתרת תעודות התחייבות וכתבי התחייבות נדחים הסתכמה ביום 30 בספטמבר 2012 בכ- 1,401 מיליוני ש"ח (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 433 מיליוני ש"ח) לעומת כ- 1,612 מיליוני ש"ח בתום שנת 2011 (מזה – יתרת כתבי התחייבות נדחים בסך של 518 מיליוני ש"ח).
ההון העצמי של הבנק ליום 30 בספטמבר 2012 הסתכם בכ- 686 מיליוני ש"ח.
ההכנסות מימון שאינן מריבית בתשעת החודשים הראשונים של 2012 הסתכמו ב- 16.8 מיליוני ש"ח, לעומת 2.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול נובע מגידול ברווחי הנוסטרו.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בתשעת החודשים הראשונים של 2012 הסתכמו ב- 20.6 מיליוני ש"ח, לעומת 6.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. בתקופה הנסקרת נכלל גידול בהפרשה הקבוצתית הנובע מגידול בתיק האשראי הצרכני. כמו כן, בתקופה המקבילה אשתקד נכלל בסעיף זה ביטול הפרשה (ריקברי) בגין לקוחות עסקיים בסך כ- 4.3 מיליוני ש"ח.
שיעור ההפרשה במונחים שנתיים ב 9 החודשים הראשונים של השנה הינו 0.29%.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בתשעת החודשים הראשונים של 2012 הסתכמו ב-185.1 מיליוני ש"ח, לעומת 163.5 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ- 13%. עיקר הגידול נובע מגידול בהוצאות אחזקת בניינים וציוד על רקע מעבר מנכס בבעלות לנכס בשכירות, ומגידול בהוצאות שכר ופרסום, מיחשוב, פחת וייעוץ, וזאת על רקע יישום התכנית האסטרטגית של הבנק.
לפרטים נוספים: אליענה פישלר, 054-434-2040, eliana@efishler.com
חשבון העו"ש ללא מלכודות יוצע ללקוחות גם באמצעות סניפי וידאו זעירים שיהוו הרחבה זולה ויעילה של פרישת הסניפים המסורתית
בנק ירושלים השיק היום (ב'), את שירותי העו"ש המלאים שלו, על בסיס הצעת ערך נרחבת ללקוחות: "עו"ש ללא מלכודות". הבנק מציע פטור גורף מעמלות העו"ש: לכל לקוח, ללא כל מגבלה וללא זמן קצוב. מדובר בפריצת דרך של ממש בתחום, המציעה מודל תחרותי במיוחד, לאור המלצות ועדת זקן לתחרותיות בבנקאות שנדרשה לנושא העמלות. שירותי העו"ש ללא עמלות זמינים מיידית לכלל הציבור בכל סניפי הבנק הקיימים, ובעתיד הקרוב גם באמצעות פלטפורמה חדשנית של סניפי וידאו זעירים. העו"ש ללא עמלות מוצע ללקוחות פרטיים של עו"ש בשקלים.
הצעות שונות של הבנקים בישראל בנושא עמלות העו"ש הינן מוגבלות ביותר וכוללות תנאים ומגבלות רבים, מה שיוצר בלבול וחוסר אמון בקרב הציבור. מסקר שערך מכון רותם TRI עולה כי 50% מכלל הציבור אומרים שיש סיכוי גבוה שיעבירו חשבונם לבנק שמציע עו"ש ללא עמלות, אולם אחוז זה יורד דרמטית, ל- 25%, לאחר שנחשפים לתנאי הסף ולמגבלות בנושא זה. 63% חושבים שההצעות אינן הוגנות. כמו כן, 48% מהנשאלים אמרו מיידית כי אינם עונים על הקריטריונים הנדרשים. המהלך הכולל של בנק ירושלים מסיר את המגבלות והתנאים הקיימים בכל ההצעות האחרות:
חברות מקבוצת הפניקס ובנק ירושלים חתמו בשבוע שעבר (יום ד') על עסקה למימון חברת סולג שמש (באמצעות סולג אנרגיה ירוקה), בבעלות צחי סולטן וניר פלג, לרכישת 122 מערכות PV מסחריות (עד 55 קילו וואט למערכת) שמותקנות על גבי גגות של בניינים הפזורים ברחבי הארץ. המערכות ירכשו מהחברה הכלכלית ירושלים וחברות הבנות שלה (מבני תעשיה ודרבן השקעות בע"מ), בבעלות אליעזר פישמן, בהיקף של מעל 100 מיליון ₪. המערכות עובדות ומייצרות חשמל למעלה משנה. השלמת עסקת הרכישה מותנית בתנאים מתלים שונים, בניהם קבלת אישורי חברת החשמל להמחאת הזכויות על פי הסכמי רכישת חשמל וקבלת כתבי הסכמה מבעלי שעבודים קיימים ביחס לזכויות הנמכרות.
חברת סולג היא אחת החברות הגדולות בארץ בתחום המערכות הסולאריות ומנהלת מערכות סולאריות בהיקף כולל של כ 10 מגה ואט.
חנה הולנדר, סמנכ"ל, מנהלת מערך המימון בהפניקס, אמרה כי, "הרכישה היא חלק ממדיניות ההשקעות של החברה להגדיל את היקף ההלוואות המגובות בנכסים ובתזרימי מזומנים מובטחים לטווחים ארוכים ובתשואות גבוהות ויציבות. זאת תוך שמירה על תנודתיות ורמת סיכון נמוכה ופיזור רחב. מימון עסקאות מובנות בתחום האנרגיה בכלל, ובתחום ייצור חשמל בפרט, עולה בקנה אחד עם מדיניות זו".
לירן עובדיה, מנהל מחלקת אשראי בבנק ירושלים: "בנק ירושלים ממשיך למקד מאמצים בתחום המימון הסולארי, ועסקה זו הינה חלק מאסטרטגיה של שיתופי פעולה של הבנק עם גופים מוסדיים במגוון תחומים לחלוקת סיכון האשראי. שיתוף הפעולה הזה חשוב להמשך הצמיחה של התחום ואנו נמשיך לקדם עסקאות במודל זה".
העסקה הנוכחית מהווה המשך לעסקאות אשראי נוספות שבוצעו במשותף על ידי בנק ירושלים וגופים מוסדיים, במסגרת פעילות ממוקדת של הבנק בתחום מימון הפרויקטים הסולאריים. בנק ירושלים הוביל בשנתיים האחרונות עסקאות מימון סולארי בהיקף כולל של מאות מיליוני שקלים.
הפיילוט הצליח והשירותים מתרחבים לפריסה רחבה בסניפי הדואר.
הפעילות המשותפת תינתן כעת ב-60 סניפי דואר ישראל.
שיתוף הפעולה בין בנק הדואר ובנק ירושלים שהושק ברבעון הרביעי של 2011 נושא פרי ומצליח אף מעבר לתוכנית העסקית. שיתוף הפעולה מאפשר ללקוחות בנק הדואר פתיחת פיקדונות ותכניות חסכון בבנק ירושלים.
הבנק מציג גידול של 22% בהיקף הפקדונות שגוייסו. עיקר הגידול כתוצאה מגיוס ממשקי בית.סה"כ גדלו ההכנסות ממרווח מפעילות ליבה מ- 123.5 מיליוני ש"ח ל- 173.6 מיליוני ש"ח, גידול של 40%.
הרווח הנקי הסתכם בשנת 2011 ב- 45.5 מיליוני ש"ח, לעומת 34.1 מיליוני ש"ח אשתקד, גידול של כ- 34%. תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 7.3% לעומת 5.5% אשתקד. הרווח הושפע בין היתר מרווח מפעולות בלתי רגילות בסך של 20.8 מיליוני ש"ח בגין מכירת מבנה ההנהלה בירושלים.
הפגישה בהמשך למהפך בתחום הפיקדונות שמבצע בנק ירושלים, במסגרתו מתחייב ל- 80% מריבית בנק ישראל על כל הפיקדונות.
אלרוב: "המהלך של בנק ירושלים חשוב. מדובר בתחילתו של תהליך שיעביר את האינטרס של הלקוח למרכז"
הפגישה נערכה היום (ב') בסניף הראשי של בנק ירושלים ברחוב אחד העם בתל אביב, בעקבות הזמנה ששלח מנכ"ל הבנק, אורי פז, לאלרוב להיפגש ולדון בשינויים הנדרשים במערכת הבנקאית בישראל.
סה"כ גדלו ההכנסות ממרווח מפעילות ליבה מ- 68.4 מיליוני ש"ח ל- 94.8 מיליוני ש"ח, גידול של 39%.
סך הכנסות הבנק מפעילות הליבה העסקית (הכנסות מימוניות ותפעוליות) גדלו מ- 153.5 מליוני ש"ח ל- 183.8 מליוני ש"ח, גידול של 20%, בדומה למתווה תכנית העבודה העסקית.
הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של 2011 הסתכם ב- 37.1 מיליוני ש"ח, לעומת28.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ- 33%, תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הממוצע הייתה 8.0% לעומת 6% בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר הגידול ברווח נובע מרווח מפעולות בלתי רגילות בסך של 20.9 מיליוני ש"ח בגין מכירת מבנה ההנהלה בירושלים. מנגד, כתוצאה מאירועים בסביבת המאקרו של הבנק נוצרו הפסדים בתיק הנוסטרו של הבנק. יצויין כי הגידול החד בהכנסה מפעילות הליבה הבנקאית הינו בעל מאפיינים מתמשכים ואילו הקיטון בהכנסות מתיק הנוסטרו של הבנק אינו בהכרח בעל מאפיינים לטווח ארוך. תשואת הרווח הנקי מפעולות רגילות על ההון העצמי הממוצע בתשעת החודשים הראשונים של 2011 עמדה על 3.5%. יצויין כי התשואה להון ברבעון האחרון עמדה על 5.3%.
לקוחות בנק הדואר יוכלו לפתוח פיקדונות ותכניות חסכון בבנק ירושלים: צעד משמעותי להרחבת הפעילות הפיננסית של בנק הדואר, לצד פרישה קמעונאית נרחבת לבנק ירושלים.
מימון של עד 75% מערך הרכב ניתן על יד נציגי בנק ירושלים היושבים בתוך סניפי אוטודיל.במסגרת השת"פ נהנים הלקוחות ממסגרת של עד 60 תשלומים כנהוג ברכישת רכב חדש.
סה"כ גדלו ההכנסות ממרווח מפעילות ליבה מ- 44.7 מיליוני ש"ח ל- 60.3 מיליוני ש"ח, גידול של 35%.
כמו כן, סך הכנסות הבנק מפעילות הליבה העסקית (הכנסות מימוניות ותפעוליות) גדלו מ- 101.5 מליוני ש"ח ל- 114 מליוני ש"ח, גידול של 12%, בדומה למתווה תכנית העבודה העסקית.
יתרת האשראי לציבור הסתכמה ביום 30 ביוני 2011 ב- 8,562 מיליוני ש"ח, לעומת 8,037 מיליוני ש"ח בתום שנת 2010 – גידול של כ- 7%.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בששת החודשים הראשונים של 2011 הסתכמו ב- 107.5 מיליוני ש"ח, לעומת 98.8 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד – גידול של כ- 9%. עיקר הגידול נובע מגידול בהוצאות שכר, אחזקת בניינים וציוד, הוצאות מחשוב והוצאות יעוץ. הגידול בהוצאות הינו על רקע גיבוש התוכנית האסטרטגית של הבנק שהשפיע על גידול במצבת העובדים וגידול בהוצאות יעוץ ומחשוב. בנוסף, בתקופה הנסקרת הבנק עבר מנכס בבעלות לנכס בשכירות דבר שגרם להגדלת הוצאות אחזקת בניינים וציוד. הוצאות השכר בששת החודשים הראשונים של שנת 2011 הסתכמו בכ- 63.3 מיליוני ש"ח לעומת 61.6 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
בנק ירושלים והראל חברה לביטוח חתמו בשבוע האחרון על עסקה שניה למימון השקעה באנרגיה סולארית.
לידיעתך, באתר זה נעשה שימוש בקבצי Cookies כדי לספק לך חווית גלישה טובה יותר.
למידע נוסף ניתן לעיין במדיניות הפרטיות